بانکهای اصلی کانادا اقساط وام مسکن را به تاخیر می اندازند ولی روی سود وام،مجددا سود می گیرند!

آماندا مرل شغلش را پیش از همه گیری ویروس کرونا در ماه ژانویه از دست داده بود و زمانی که ویروس همه گیر شد و بازار کار تقریبا تعطیل شد ، از اینکه بانک به او و همسرش این شانس را داد که پرداخت اقساط وام مسکن را به تاخیر بیاندازند ، خیلی خوشحال شد.

اما این خوشحالی دوام زیادی نداشت و خیلی زود به خشم و نگرانی بدل شد چرا که او تازه از شرایط این پیشنهاد بانک مطلع شد. آماندا مطلع شد که بانک سی آی بی سی برای شش ماه اقساط وام مسکن او را به تاخیر انداخته ولی سود هر ماه که به تاخیر افتاده محاسبه شده و به مبلغ کل اضافه می شود یا به عبارت دیگر آماندا بروی سودی که هر ماه بابت وام مسکن دریافتی محاسبه می شود ، باید سود جدید پرداخت کند.

به این ترتیب برای خانواده او تاخیر چهارماهه در پرداخت اقساط وام مسکن به معنای اضافه شده 7400 دلار به اصل مبلغ وام شان خواهد بود و البته این مبلغ سود پرداختی را هم در طول مدت بازپرداخت وام بیشتر خواهد شد.

آماندا درباره شرایط تازه اش می گوید:« به نظرم کل قضیه شوعاف است . آنها طوری وانمود می کنند که با به تعویق انداختن اقساط قهرمان هستند و به ما کمک می کنند ولی در واقع به شکلی جدید به بدهی ما در تمام کشور اضافه می کنند. به نظرم آنها حریص هستند. ما باید در این شرایط همه به هم کمک کنیم تا این دوران سپری شود ولی بانکها به نظرم در خلاف جهت عمل می کنند.

این تنها بانک سی آی بی سی نیست که برای به تعویق انداختن پرداخت وام مسکن این شرایط را در نظر گرفته بلکه تمامی شش بانک اصلی کانادا برنامه های مشابهی را برای به تعویق انداختن وام اجرا می کنند.

خانوارهای کانادایی 1.6 تریلیون دلار بدهکار هستند که 65 درصد از این مبلغ را بدهی بابت وام مسکن تشکیل می دهد. به گفته نهاد بانکهای کانادایی ، 600 هزار نفر خواهان به تعویق افتادن پرداخت اقساط وام مسکن شان شده اند.

با این شرایط برخی از دولت خواهان نظارت بیشتر بر عملکرد نهادهای مالی کانادایی در دوران همه گیری ویروس و بیکاری گسترده شده اند. به باور آنها بانکها نه تنها باید از دریافت سود اقساط وام صرف نظر کنند ، بلکه باید تمهیداتی را برای عدم دریافت اقساط وام در نظر بگیرند!

آماندا یکی از این افراد است و می گوید :« به نظرم باید نوعی برنامه چشم پوشی از دریافت اقساط وام مسکن برا ی سه ماه وجود داشته باشد چون ما با برنامه فعلی تنها بدهکارتر می شویم و بانکها نه تنها یک دلار هم از دست نداده اند بلکه درآمد بیشتری بابت اعطای وام داشته اند.

شش بانک بزرگ کانادایی در سال گذشته روی هم رفته 46 میلیون دلار درآمد داشته اند و این برای دهمین سال پیاپی بود که درآمد آنها روند افزایشی داشت.

با توجه به آمار منتشره از سوی Canada Mortgage and Housing Corporation  هر خانوار صاحبخانه کانادایی به طور متوسط ماهیانه 1326 دلار قسط وام مسکن می دهد و هر ماه چیزی حدود 778 میلیون دلار در جیب خانواده ها خواهد ماند ولی مشخص نیست این خانوارها بابت حفظ این مبلغ چقدر باید سود بیشتر به بانکها پرداخت کنند!!

در هفته های اخیر دولت فدرال و بانک مرکزی کانادا اعلام کرده اند حداقل 150 میلیارد دلار به بانکهای کانادایی و موسسات مالی دست اندرکار وام مسکن پرداخت کنند تا مطمئن باشند که آنها مبلغ مورد نیاز برای اعطای وام را در اختیار دارند.

در همین حال کارشناسان بازار مالی کانادا به خانوارها توصیه می کنند گزینه تعویق پرداخت اقساط وام مسکن را به عنوان آخرین گزینه در نظر بگیرند. چون بسته به مبلغ وام مسکن ، در صورتی که فرد قصد داشته باشد از این فرصت استفاده کند ، زمان بازپرداخت وام خود را شش ماه تا یک سال بیشتر خواهد کرد. آنها پیشنهاد می کنند خانوارها از خرج های اضافی خود بزنند و سعی کنند اقساط وام را بپردازند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بازار مسکن ونکوور با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

خانوارهای کانادایی در فصل قبل بیش از 104 میلیارد دلار بهره پرداخت کردند

خانوارهای کانادایی دارند بیش از هر زمان دیگری بدهکارند اما بهره ای که پرداخت می‌کنند ، نگرانی اصلی اقتصاددانان است. داده‌های مرکز آمار کانادا نشان می‌دهند که در فصل سوم سال 2019 رقم رکوردشکن جدیدی از بهره پرداخت شد و تقریبا نیمی از آن به خاطر وام‌های مصرف‌کنندگان است.

خانوارهای قرض‌گیرنده کانادا برای صاف کردن بخشی از بدهی‌های خود رقم بهره نجومی پرداخت کردند. بهره پرداختی در فصل سوم 2019 به 104.96 دلار رسید که نسبت به فصل قبل 2.24 درصد بیشتر بود. این رقم 11.02 درصد نسبت به فصل مشابه سال قبل بیشتر بود. 

برای درک بهتر مقیاس این ارقام باید گفت، طی سال گذشته کانادایی‌ها 405.32 میلیارد دلار صرف پرداخت بهره کرده‌اند. این بزرگ‌تر از تولید ناخالص داخلی آلبرتا و کمی کمتر از تولید ناخالص داخلی کبک است. اگر بهره ای که توسط خانوارها پرداخت شده تولید ناخالص داخلی یک استان بود، آن استان تبدیل به سومین استان بزرگ کانادا می‌شد.

بیشترین بهره ای که توسط خانوارها پرداخت شده برای پیشبرد بدهی وام مسکن بوده است. بهره وام مسکن نماینده 54.7 میلیارد دلار از تمام پرداخت‌ها در فصل سوم امسال بود که 2.46 درصد نسبت به فصل قبل بیشتر شده بود. این رقم کلی 13.01 درصد هم بیشتر از فصل مشابه سال قبل بود. کمی بیش از نیمی از تمام بهره های پرداخت شده در راستای وام مسکن بوده است.

پرداخت بهره برای صاف کردن بدهی مصرف‌کننده تقریبا اندازه وام‌های مسکن بود. بهره های پرداختی مصرف‌کنندگان نماینده 50.26 میلیارد دلار در فصل سوم امسال بود که 2.01 درصد بیشتر از فصل قبل شده بود. این پرداخت‌ها 8.94 درصد بیشتر از فصل مشابه سال قبل بودند. بدهی مصرف‌کننده پایین‌تر از بدهی وام مسکن است اما نرخ‌های بهره بالاتر باعث می‌شود پرداخت‌ها تقریبا به همان اندازه بزرگ باشند.

کانادایی‌ها دارند پول بسیار زیادی خرج پرداخت بهره می‌کنند و حتی با وجود اینکه نرخ‌های بهره پایین است، رقم بسیار بالای بدهی دارد از رشد آینده می‌کاهد. خانوارها حالا دارند پولی برابر با تولید ناخالص داخلی لوگزامبورگ را در هر فصل پرداخت می‌کنند تا فقط بدهی‌های‌شان را به روزرسانی کنند.

بدهی خانوارهای کانادایی به بالاترین میزان در تاریخ رسید

مرکز آمار کانادا  اعلام کرد که میزان بدهی کانادایی‌ها نسبت به درآمدشان در سه ماهه چهارم سال گذشته بالاتر رفت و رشد قرض کمی بیشتر از رشد درآمد بود.

به گزارش این سازمان  بدهی بازار اعتباری خانوارها به شیوه تنظیم‌شده فصلی به عنوان درصدی از درآمد قابل خرج، در فصل چهارم 2018 معادل 178.5 درصد بود. این در حالی است که این رقم در فصل سوم 178.3 درصد بود.

این به این معنی است که به ازای هر دلار درآمد قابل خرج خانوارها در سه ماهه چهارم سال گذشته، خانوارهای کانادایی 1.785 دلار خرج کردند .

از طرف دیگر  صاحبخانه های کانادایی حالا باید بیشتر از هر زمان دیگری مراقب خرجهایشان باشند و ارزش ملک شان را در بازار هر چند وقت یک بار چک کنند.

مالکین کانادایی شاهد هستند که چگونه بدهی شان به بالاترین میزان در تاریخ رسیده است.

در گذشته صاحبخانه ها این امکان را داشتند تا به اعتبار منازلشان از بانک وام گرفته و خرج هایشان را جبران کنند. ولی حالا شرایط عوض شده و کانادایی ها 179 درصد از درآمد قابل خرجشان را هزینه می کنند . به عبارت دیگر آنها در برابر هر 100 دلار درآمدشان ، 179 دلار خرج غذا،اجاره خانه و سرویس های مختلف می کنند .

از سوی دیگر مرکز آمار کانادا گزارش داد ارزش املاک در کشور در سه ماهه چهارم سال گذشته با 30 میلیارد دلار کاهش نسبت به زمان مشابه در سال 2017 از 5.13 تریلیون دلار به 5.1 تریلیون دلار رسیده است .از دهه 1990 تاکنون این نخستین بار است که ارزش املاک در تمامی سطح کشور تا 0.6 درصد کاهش یافته است .

به این ترتیب صاحبخانه ها دیگر نمی توانند از خانه هایشان به عنوان منبعی برای دریافت وام  استفاده کنند . اگر قیمت منازل به اندازه ونکوور ( 9.7 درصد) کاهش پیدا کند در این صورت ارزش منازل به شکل قابل توجهی برای افرادی که قصد دریافت وام دارند کم خواهد شد. برخی از اقتصاددانان معتقدند  کانادایی ها مدتی است که دست از ولخرجی برداشته اند و شاید در شرایط ناگوار اقتصادی به سرمی برند.

جاش نای، اقتصاددان ارشد رویال بانک گفت این ارقام نمایانگر چالش‌های پیش روی مصرف‌کنندگان هستند. او گفت: «اگر قرار است شاهد بهبود معنادار نسبت قرض به درآمد باشیم، باید طی بازه‌ای طولانی درآمد خانوار با سرعت بیشتری از رشد اعتبار بهبود پیدا کند. هنوز شاهد چنین چیزی نیستیم.»

مرکز آمار کانادا اعلام کرد که بر پایه تنظیم فصلی، خانوارها درسه ماهه چهارم 21.2 میلیارد دلار قرض گرفتند و این در حالی بود که تقاضای وام مسکن با افزایش 2.3 میلیارد دلاری به 12.3 میلیارد دلار رسید. 

بدهی اعتباری که شامل اعتبار مصرف‌کننده و وام‌های مسکن و غیرمسکن می‌شود، در فصل چهارم تقریبا به 2.21 تریلیون دلار رسید. از این رقم ،بدهی وام مسکن به تقریبا 1.44 تریلیون دلار رسید و جمع وام‌های غیرمسکن و اعتبار مصرف‌کننده حدود 769.4 میلیارد دلار بود.

مجله الکترونیکی

اقتصادی

مهاجرت

جامعه

پزشکی

مسکن

دسته‌ها