بانک تی دی نرخ وام مسکن خود را به 2.85 درصد افزایش داد

بانک تی دی نخستین بانک بزرگ کانادا است که پس از تصمیم ماه گذشته دولت فدرال برای تغییر قوانین اعطای وام مسکن ، نرخ وام مسکن خود را تغییر می دهد.

روابط عمومی بانک تی دی روز گذشته اعلام کرد نرخ بهره شناور با 0.15 درصد افزایش به 2.85 درصد خواهد رسیدو بلافاصله قابل اجرا خواهد بود. این نرخ در 15 ماه گذشته ثابت مانده بود.

این تصمیم تنها شامل حال مشتریانی می شود که وام مسکن خود را با نرخ بهره شناور دریافت کرده بودند و مشتریانی که نرخ بهره وام خود را فیکس کرده بودند ، نگرانی از این بابت نخواهند داشت. همچنین دیگر خدمات بانک از جمله لاین آف کردیت از این قانون متاثر نخواهند شد.

بانک در بیانه خود اشاره کرد نرخ بهره وام مسکن هر از چند وقتی بررسی شده و با چند فاکتور موجود در بازار هماهنگ می شود و تصمیم اخیر برای افزایش نرخ بهره ناگهانی نبوده و تاثیر آن بر مشتریان بررسی شده و با آن دسته از مشتریان که با افزایش نرخ بهره مواجه شده اند ، تماس گرفته شده و هماهنگی های لازم انجام خواهد شد.

به نوشته سی بی سی ،هنوز دیگر بانکهای بزرگ کانادا-اسکوشیا، سی آی بی سی ، رویال بانک و بی ام او- واکنشی به این خبر نداشته اند.

طبق قوانین جدید دولت فدرال ، هزینه بیمه وام های مسکن برای بانکهای بزرگ کانادا افزایش خواهد یافت . این بخش از قانون از اواخر نوامبر اجرا می شود و کاملا قابل انتظار بود بانک های بزرگ برای جبران هزینه های بیمه وام های اعطایی ، پیش دستی کرده و نرخ بهره وامهای خود را افزایش دهند.

آیا بانک مرکزی کانادا بدون نگرانی از بازار مسکن ، نرخ بهره را کاهش خواهد داد؟

از این هفته خرید خانه در کانادا سخت تر شد و با اجرای قوانین جدید اعطای وام مسکن ، بسیاری از خریداران و همچنین مشاوران املاک و کارگزاران وام مسکن باید دردسرهای مضاعفی را برای نهایی کردن معاملات قبول کنند.

اما همه از این قضیه ناراضی نیستند و اگر تصویر بزرگتری از شرایط اقتصادی کانادا را در نظر بگیریم ، بانکها و به ویژه بانک مرکزی کانادا از شرایط جدید کاملا رضایت دارند و همه چیز طبق برنامه پیش می رود. مهمترین وظیفه بانک مرکزی تنظیم نرخ بهره به شکلی است که رشد اقتصادی را تضمین کرده و نرخ تورم را در شرایط فعلی حدود دو درصد نگاه دارد.

پیش از سخنان استفان پولوز رییس بانک مرکزی در روز چهارشنبه، بنگاه های شرط بندی شانس کاهش نرخ بهره در کانادا را تقریبا صفر می دانستند ولی اظهارات پولوز درکنفرانس خبری مبنی بر اینکه بحث کاهش نرخ بهره در آخرین نشست هیات رییسه بانک مرکزی کاملا جدی بوده ، نظر بنگاه های شرط بندی را عوض کرد . حالا شانس کاهش نرخ بهره تا ماه ژانویه یک به پنج وشانس همین اتفاق در بهار 2017 ، یک به چهار است .

با این اشاره پولوز ، بازار مالی در کانادا هنوز قانع نشده که کاهش نرخ بهره در راه است ولی درک هولت اقتصاد دان بانک اسکوشیا معتقد است بانک مرکزی علاقه زیادی به این کار دارد چرا که زمینه آن را با قانون جدید وام مسکن فراهم کرده است :«پیش از این تغییر نرخ بهره می توانست تلاطم بیشتری در بازار مسکن ایجاد کرده و قیمتها را بیشتر افزایش دهد ولی با سخت گیرانه تر شدن قوانین وام مسکن ، بانک مرکزی دیگر ترسی از کاهش نرخ بهره و حتی رساندن آن به صفر ندارد و در حالیکه شرایط دریافت وام و سرمایه گذاری در صنعت و دیگر فعالیتهای اقتصادی ساده تر خواهد شد و امکان ایجاد اشتغال بیشتر فراهم می شود ، دولت نگرانی از بابت ضربه خوردن بازار مسکن از نرخ پایین بهره ندارد.

اجرای قانون جدید اعطای وام مسکن درکانادا در واقع اجرای مکانیزمی بود که توسط کریستین لاگارد رییس صندوق بین المللی پول هم سپتامبر گذشته در کانادا مطرح شده بود. این قانون برگرفته از مکانیزمی است که در علم اقتصاد “macroprudential” نامیده می شوند .در این مکانیزم بجای بالا بردن نرخ بهره برای کنترل بخشی از اقتصاد توسط دولت ، قوانینی ویژه (و شاید موقت) برای کنترل نرخ بهره در آن بخش وضع می شود . درمورد کانادا ، بخش آسیب دیده مسکن است و هدف قانون جدید افرادی هستند که شاید با قرض کردن بیش از درآمدشان ، به خطر خواهند افتاد و مشکلاتی برای دولت ایجاد خواهند کرد.

به گفته ویل استرینج، استاد دانشگاه تورنتو ، از بین تمامی ابزار “macroprudential”، دولت بر قوانینی تاکید کرده که امکان افزایش بدهی را کاهش می دهد.

از سوی دیگر آخرین آمار در آمریکا از کاهش مجدد نرخ بیکاران خبر می دهد و در حال حاضر آمریکا کمترین نرخ بیکاری در 43 سال گذشته را داراست . همین مسئله میتواند بانک مرکزی آمریکا را بیش از پیش به افزایش نرخ بهره پس از انتخابات وادار کند. افزایش نرخ بهره در آمریکا ، سقوط  بیشتر دلار کانادا را به همراه خواهد داشت و البته سرمایه گذاران را به تبدیل دلار آمریکا به دلار کانادا برای سرمایه گذاری در بخشهای مختلف اقتصادی کانادا ترغیب می کند.

به نوشته سی بی سی ،استرینج هم می پذیرد جوانان و افرادی که برای اولین بار قصد خرید خانه دارند با قانون جدید وام مسکن قطعا به مشکل برخورد خواهند کرد و مجبور به خرید خانه های ارزان تری خواهند شد ولی در مجموع این شرایط به مراتب به سود آنهاست چون در صورت کاهش بهای مسکن در کانادا ،با بدهی مضاعف مواجه نخواهند بود:« پس از سال 2007 و رکود اقتصادی در آمریکا دیده ایم که چه اتفاقاتی رخ داد. چگونه مردم بابت خانه هایی که خریده بودند به دردسر افتادند ، چطور کردیت خود را ازد ست دادند و چه اتفاقات بدی پس از آن برایشان رخ داد. در کانادا قوانین جدید مانع خانه خریدن مردم نمی شود بلکه آنها باید خانه های ارزان تری بخرند و همین مسئله قیمتها را کاهش میدهد .»

کاهش ناگهانی نرخ بهره چه تاثیری بر بازار مسکن ونکوور خواهد داشت؟

Bank of Canada rate cut

بانک مرکزی کانادا امروز در اقدامی ناگهانی نرخ بهره را 0.75% کاهش داد تا به این ترتیب نخستین بانک مرکزی در بین هفت کشور صنعتی باشد که به کاهش شدید قیمت نفت واکنش نشان میدهد.

بانک مرکزی در بیانیه رسمی خود اشاره کرد که کاهش بهای نفت دلیل اصلی  کاهش نرخ بهره بوده است. پیش بینی قیمت نفت برای سال 2015 بشکه ای 60 دلار بوده اما بهای هر بشکه نفت در حال حاضر 46 دلار است و البته دورنمایی برای افزایش آن لااقل تا نیمه اول سال 2015 دیده نمی شود.

این اقدام شوک بزرگی به اقتصاد کشور وارد کرد و باید در روزهای آینده شاهد تاثیر آن بر عرصه های مختلف اقتصادی و تجاری بود.

هیچکدام از22 اقتصاد دان سایت معتبر بلومبرگ این اقدام دولت را در چنین زمانی پیش بینی نکرده بودند وانتظار می رفت دولت از اکتبر به بعد دست به چنین کاری بزند.

این اقدام می تواند از یک سو نرخ رشد اقتصادی کانادا را کاهش دهد .

چشم انداز رشد اقتصادی کانادا در سال 2015 2.4 % بود که به این ترتیب می تواند به 2.1% برسد هر چندکه بازخورد کاهش نرخ بهره می تواند رشد اقتصادی را در سه ماهه اول سال حتی به 1.5 % برساند.

در عوض نرخ تورم در سال جاری کاهش خواهد یافت وبنا به پیش بینی بانک مرکزی  کمتر از 2 درصدی بود که برای امسال پیش بینی شده است .

اما مهمترین بازخورد این قضیه ،کاهش نرخ بهره وام مسکن در هفته آینده خواهد بود.

پیش بینی می شود بانکها prime rate خود را از 3 درصد به 2.75 درصد برسانند و بر این اساس variable rate می تواند به1.8% برسد که کمترین میزان بهره وام مسکن در تاریخ کانادا خواهد بود.

به این ترتیب انتظار می رود روند افزایش بهای مسکن در ونکوور بزرگ  همچنان ادامه یابد و با توجه به کاهش قابل ملاحظه بازپرداخت ماهانه وام  مسکن ، عده بیشتری توانایی خرید پیدا کرده و افزایش قیمت رشد سریعتری نسبت به مدت مشابه سال گذشته داشته باشد.

بهای مسکن در مناطق مختلف ونکوور بزرگ در دو ماه اخیر به طور متوسط  نزدیک به 10 درصد افزایش داشته است.

Bank of Canada rate cut2

مجله الکترونیکی

اقتصادی

مهاجرت

جامعه

پزشکی

مسکن

دسته‌ها