نرخ بهره منفی چه معنایی برای کانادایی‌ها خواهد داشت؟

آیا ممکن است کانادا واقعا وارد دنیای معکوس نرخ بهره منفی شود؟ تیم مکلم رییس بانک مرکزی کانادا می‌گوید «هرگز نگو هرگز.»

اوایل این ماه بانک مرکزی اعلام کرد استفاده از تمام ابزارهای ممکن را در نظر خواهد داشت و این در حالی است که بانک از قبل قول داده تا زمانی که اقتصاد بهبود پیدا کند نرخ بهره کلیدی خود را پایین نگه دارد.

مکلم گفت سیاست‌گذاران هنوز مشغول بررسی ایده منفی کردن نرخ بهره فعلی – 0.25 درصد- نشده‌اند. با این حال اگر بانک به این نتیجه برسد که چنین حرکتی برای بیرون کشیدن کانادا از رکود کووید-19 ضروری است، همه چیز می‌تواند تغییر کند.

در یک اقتصاد نرمال، بانک‌ها به افرادی که پول‌‌شان را سپرده‌گذاری می‌کنند سود می‌دهند، از پول سپرده‌گذاری‌شده برای وام دادن استفاده می‌کنند و سود آن وام را دریافت می‌کنند.

اما وقتی اقتصادها از ریل خود خارج می‌شوند، می‌توان‌ آن قوانین را کنار گذاشت. نرخ بهره منفی معمولا طی بازه‌های ضعف اقتصاد و دوران‌های کاهش تورم دیده می‌شود.

معمولا کسب‌و‌کارها و مصرف‌کنندگان صبر می‌کنند تا ببینند قیمت‌ها پایین‌تر می‌روند یا نه، بنابراین آن‌ها پول‌شان را به جای خرج کردن پس‌انداز می‌کنند. برای تشویق به خرج کردن، بانک‌ها شروع به هزینه‌بر کردن پس‌انداز پول می‌کنند.

نرخ بهره منفی نتیجه عکسی برای وام‌گیرندگان دارد. برای اینکه بانک‌ها بتوانند کاری کنند مردم و کسب‌و‌کارها خرج کنند، وام‌ها را با نرخ بهره منفی ارایه می‌کنند، یعنی «سود» فرد عملا از میزان اصلی کم می‌شود، نه اینکه به آن اضافه شود.

به طور مثال، ممکن است به شما یک وام مسکن با نرخ بهره منفی 0.5 درصد ارایه شود. تا زمانی که بازپرداخت وام را تمام کنید، پول کمتری از میزانی که در ابتدا قرض گرفته بودید پرداخت خواهید کرد.

در دوران رکود اقتصادی 2007 تا 2009، بانک‌های مرکزی در اروپا نرخ بهره خود را به صفر یا نزدیک آن رساندند تا مردم شروع به قرض کردن بکنند. با این حال، اقتصاد آن‌ها به وضعیت رکودی خود ادامه دادند.

وقتی پاندمی کووید-19 از راه رسید، بانک مرکزی کانادا تمرکزش را روی پایین آوردن نرخ بهره به منظور ترغیب اقتصاد قرار داد. این باعث شده وام‌های مسکن به شدت ارزان شوند و هم برای خریداران و هم مالکان خانه‌ها که جستجو می‌کنند و نرخ‌ها را با یکدیگر مقایسه می‌کنند، معامله‌های فوق‌العاده‌ای ممکن شود.

با وجود اینکه تا به حال نرخ بهره منفی در بخش‌هایی از دنیا ارایه شده، این مفهوم آن قدر هم که ممکن است فکر کنید جالب نیست.

سال گذشته، بانکی در دانمارک تبدیل به نخستین بانک در دنیا شد که وام مسکن خود را با نرخ بهره منفی 0.5 درصد ارایه داد. جیسک بانک گفت هر سال از میزان اصلی وام معادل این مقدار کم می‌کند.

با این حال افرادی که در این شرایط وام می‌گیرند معمولا در نهایت وضعیت بهتری نخواهند داشت. ممکن است میزان سودی که کسب کنند پس از محاسبه کارمزد وام و هزینه‌های نهایی شدن وام از بین برود.

نگرانی کارشناسان از «پرتگاه»تعویق وام مسکن برای مالکان کانادایی

آمار فروش مسکن به ویژه در تورنتو در ماه گذشته چشمگیر بود و تعداد معاملات با وجود شرایط نه چندان با ثبات اقتصادی در بازارهای شرق کانادا بیش از حد انتظار بود.  اما کارشناسان معتقدند اثر پاندمی تا پایان امسال کاملا واضح نمی‌شود و دلیل آن هم واژه‌ای به نام «پرتگاه تعویق» است که بانکی‌ها استفاده می‌کنند. 

این واژه اشاره به تاریخ انقضای برنامه‌هایی دارد که باعث شده خریداران چند ماه اضافی وقت داشته باشند. تا وقتی این تاریخ از راه نرسد، شاهد گستره حقیقی مشکلات بازار مسکن نخواهیم بود.

به عقیده آنها محک زدن واقعی بازار وقتی امکان پذیر خواهد بود که برنامه‌های تعویق پرداخت به اتمام برسند. از آوریل، افرادی که درآمد نداشتند توانستند پرداخت وام مسکن خود را تا شش ماه به تعویق بیندازند. این باعث رشد شدید بدهی‌هایی شد که معمولا در دوران رکود می‌بینیم و همچنین باعث شد موجودی مسکن وارد بازار نشود. 

اما کارشناسان هشدار می‌دهند به تعویق‌ افتادن‌ها می‌تواند حسی امنیتی کاذب به مردم بدهد. حالا ممکن است مردم فکر کنند بازارهای مسکن ریسکی ندارند اما این موقتی است. با انقضای تعویق‌ها به پرتگاه نزدیک می‌شویم و وقتی به آنجا برسیم تازه معلوم می‌شود چه تعداد زیادی از مردم هنوز نتوانسته‌اند روی پای خود بایستند. 

در اکتبر تعویق حدود ۵۰۰ هزار وام مسکن باید تمام بشود و بعد از آن ۲۲۱ هزار وام در نوامبر و ۱۵ هزار وام در دسامبر تمام می‌شود. این رقم در ژانویه به ۲۴ هزار مورد می‌رسد و رقم فوریه هنوز مشخص نیست.

اگر نمی‌توانید هزینه خانه‌تان را پرداخت کنید چه کار باید بکنید؟ اولین کار لیست کردن آن برای فروش است. اگر خریدار وجود داشته باشد مشکل چندانی برای بدهکاران به بانک ایجاد نخواهد شد و  به این ترتیب می‌توان در ابتدا انتظار مشاهده افزایش موجودی را داشت که باعث می‌شود خریداران انتخاب بیشتر داشته باشند و زمان فروش بیشتر شود.

ولی اگر نتوانید به موقع خانه‌تان را بفروشید، میزان  بدهی عقب افتاده شما افزایش پیدا می‌کند. به همین دلیل باید انتظار داشت شمار افرادی که قادر به  پرداخت بدهی های عقب افتاده به بانک را نیستند امسال افزایش بیابد و در سال آینده شاهد این باشیم که برخی از منازل بخاطر عدم فروش از سوی بانک مصادره شوند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در زمینه خرید و فروش مسکن در ونکوور بزرگ با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

جریمه 30 هزار دلاری وام مسکن صاحبخانه انتاریویی که بخاطر کاهش درآمد ناچار به فروش خانه اش شد

کریستینا باریبینا مشاور املاکی که چند سال تجریه کار در انتاریو را داشت ، بخاطر همه گیری ویروس کرونا تقریبا تمام درآمدش را از دست داد و خیلی زود فهمید که نمیتواند از عهده اقساط وام خانه اش برآید.

او می دانست اگر قبل از موعد 5 ساله وامش با بانک تی دی خارج شود ، باید جریمه بپردازد ولی حدس نمی زد که این جریمه این قدر سنگین باشد.

راب مک لیستر کارشناس وام مسکن در مورد این اتفاق که احتمالا در اکثر شهرهای کانادا از این پس شاهدش خواهیم بود ، گفت :« افرادی که قصد فروش خانه شان را بخاطر مشکلات مالی دارند و وام مسکن خود را با نرخ فیکس بسته اند ، حالا ضرر خواهند کرد چرا که بانک شیوه خاص خود را برای محاسبه جریمه خروج از وام دارد . اینکه شما در شرایطی که به شدت نیاز مالی دارید ، مجبور خواهید شد جریمه سنگینی به بانک بپردازید واقعا ناراحت کننده است .

البته باریبینا اشاره می کند که قبلا هم قصد فروش خانه اش را داشت و در ماه نوامبر آن را در لیستینگ گذاشت ولی مشتری برایش پیدا نشد . با این حال در اواسط مارچ دیگر چاره ای نداشت و باید خانه را می فروخت . او که ساکن شهر East Gwillimbury در 50 کیلومتری شمال تورنتو است ، شرایط بازار مسکن را اصلا مساعد نمی بیندو می گوید :« مردم قصد فروش ندارند و خانه هایشان را لیست نمی کنند و هیچکس نمی داند چه زمان شرایط بازار عادی خواهد بود.

او که با مادر و پسر 12 ساله اش زندگی می کند ، با نبود توریست شانس اجاره کوتاه مدت منزلش را هم از دست داده و حالا برای کاهش استرس ناچار است قرص مصرف کند . او ابتدا تصمیم گرفته بود قسط وام مسکن را برای یک ماه به تعویق بیاندازد ولی خیلی زود متوجه شد با اینکار بدهی اش را که باید ماه دیگر بدهد ، سنگین تر کرده است و اگر قرار است پولی نداشته باشد ،این راه فرار از واقعیت بازار نیست. او وام خود را با نرخ فیکس 3.71 درصد گرفته بود و هنوز به بانک 591 هزار دلار بدهکار بود و بابت جریمه وام هم بانک 29530 دلار از او گرفت.

همه بانکهای بزرگ کانادا تقریبا از یک روش برای محاسبه جریمه خاتمه زودهنگام وام فیکس شده مسکن استفاده می کنند ونکته مهم اینجاست که وقتی بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را کاهش می دهد ،نرخ فیکس شده وام مسکن هم کاهش می یابد ولی جریمه وام گیرندگان بابت خروج از وام افزایش می یابد.

به گفته مک لیستر بانکها زمانی که پولی را به وام گیرنده قرض می دهند ، هزینه و ریسک این کار را عهده دار می شوند و در عوض نیاز دارند تا درآمد از دست رفته بابت خروج مشتری از وام را دریافت کنند ولی جریمه ای که برای مشتری در نظر می گیرند عمدتا بیشتر از ضررشان است . بنا به آمار منتشر شده از سوی Mortgage Professionals Canada حدود 74 درصد کل وام های مسکن در کانادا با نرخ فیکس بسته شده است .

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بازار مسکن ونکوور با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

بانکهای اصلی کانادا اقساط وام مسکن را به تاخیر می اندازند ولی روی سود وام،مجددا سود می گیرند!

آماندا مرل شغلش را پیش از همه گیری ویروس کرونا در ماه ژانویه از دست داده بود و زمانی که ویروس همه گیر شد و بازار کار تقریبا تعطیل شد ، از اینکه بانک به او و همسرش این شانس را داد که پرداخت اقساط وام مسکن را به تاخیر بیاندازند ، خیلی خوشحال شد.

اما این خوشحالی دوام زیادی نداشت و خیلی زود به خشم و نگرانی بدل شد چرا که او تازه از شرایط این پیشنهاد بانک مطلع شد. آماندا مطلع شد که بانک سی آی بی سی برای شش ماه اقساط وام مسکن او را به تاخیر انداخته ولی سود هر ماه که به تاخیر افتاده محاسبه شده و به مبلغ کل اضافه می شود یا به عبارت دیگر آماندا بروی سودی که هر ماه بابت وام مسکن دریافتی محاسبه می شود ، باید سود جدید پرداخت کند.

به این ترتیب برای خانواده او تاخیر چهارماهه در پرداخت اقساط وام مسکن به معنای اضافه شده 7400 دلار به اصل مبلغ وام شان خواهد بود و البته این مبلغ سود پرداختی را هم در طول مدت بازپرداخت وام بیشتر خواهد شد.

آماندا درباره شرایط تازه اش می گوید:« به نظرم کل قضیه شوعاف است . آنها طوری وانمود می کنند که با به تعویق انداختن اقساط قهرمان هستند و به ما کمک می کنند ولی در واقع به شکلی جدید به بدهی ما در تمام کشور اضافه می کنند. به نظرم آنها حریص هستند. ما باید در این شرایط همه به هم کمک کنیم تا این دوران سپری شود ولی بانکها به نظرم در خلاف جهت عمل می کنند.

این تنها بانک سی آی بی سی نیست که برای به تعویق انداختن پرداخت وام مسکن این شرایط را در نظر گرفته بلکه تمامی شش بانک اصلی کانادا برنامه های مشابهی را برای به تعویق انداختن وام اجرا می کنند.

خانوارهای کانادایی 1.6 تریلیون دلار بدهکار هستند که 65 درصد از این مبلغ را بدهی بابت وام مسکن تشکیل می دهد. به گفته نهاد بانکهای کانادایی ، 600 هزار نفر خواهان به تعویق افتادن پرداخت اقساط وام مسکن شان شده اند.

با این شرایط برخی از دولت خواهان نظارت بیشتر بر عملکرد نهادهای مالی کانادایی در دوران همه گیری ویروس و بیکاری گسترده شده اند. به باور آنها بانکها نه تنها باید از دریافت سود اقساط وام صرف نظر کنند ، بلکه باید تمهیداتی را برای عدم دریافت اقساط وام در نظر بگیرند!

آماندا یکی از این افراد است و می گوید :« به نظرم باید نوعی برنامه چشم پوشی از دریافت اقساط وام مسکن برا ی سه ماه وجود داشته باشد چون ما با برنامه فعلی تنها بدهکارتر می شویم و بانکها نه تنها یک دلار هم از دست نداده اند بلکه درآمد بیشتری بابت اعطای وام داشته اند.

شش بانک بزرگ کانادایی در سال گذشته روی هم رفته 46 میلیون دلار درآمد داشته اند و این برای دهمین سال پیاپی بود که درآمد آنها روند افزایشی داشت.

با توجه به آمار منتشره از سوی Canada Mortgage and Housing Corporation  هر خانوار صاحبخانه کانادایی به طور متوسط ماهیانه 1326 دلار قسط وام مسکن می دهد و هر ماه چیزی حدود 778 میلیون دلار در جیب خانواده ها خواهد ماند ولی مشخص نیست این خانوارها بابت حفظ این مبلغ چقدر باید سود بیشتر به بانکها پرداخت کنند!!

در هفته های اخیر دولت فدرال و بانک مرکزی کانادا اعلام کرده اند حداقل 150 میلیارد دلار به بانکهای کانادایی و موسسات مالی دست اندرکار وام مسکن پرداخت کنند تا مطمئن باشند که آنها مبلغ مورد نیاز برای اعطای وام را در اختیار دارند.

در همین حال کارشناسان بازار مالی کانادا به خانوارها توصیه می کنند گزینه تعویق پرداخت اقساط وام مسکن را به عنوان آخرین گزینه در نظر بگیرند. چون بسته به مبلغ وام مسکن ، در صورتی که فرد قصد داشته باشد از این فرصت استفاده کند ، زمان بازپرداخت وام خود را شش ماه تا یک سال بیشتر خواهد کرد. آنها پیشنهاد می کنند خانوارها از خرج های اضافی خود بزنند و سعی کنند اقساط وام را بپردازند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بازار مسکن ونکوور با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

بدهی خانوارهای کانادایی به بالاترین میزان در تاریخ رسید

مرکز آمار کانادا  اعلام کرد که میزان بدهی کانادایی‌ها نسبت به درآمدشان در سه ماهه چهارم سال گذشته بالاتر رفت و رشد قرض کمی بیشتر از رشد درآمد بود.

به گزارش این سازمان  بدهی بازار اعتباری خانوارها به شیوه تنظیم‌شده فصلی به عنوان درصدی از درآمد قابل خرج، در فصل چهارم 2018 معادل 178.5 درصد بود. این در حالی است که این رقم در فصل سوم 178.3 درصد بود.

این به این معنی است که به ازای هر دلار درآمد قابل خرج خانوارها در سه ماهه چهارم سال گذشته، خانوارهای کانادایی 1.785 دلار خرج کردند .

از طرف دیگر  صاحبخانه های کانادایی حالا باید بیشتر از هر زمان دیگری مراقب خرجهایشان باشند و ارزش ملک شان را در بازار هر چند وقت یک بار چک کنند.

مالکین کانادایی شاهد هستند که چگونه بدهی شان به بالاترین میزان در تاریخ رسیده است.

در گذشته صاحبخانه ها این امکان را داشتند تا به اعتبار منازلشان از بانک وام گرفته و خرج هایشان را جبران کنند. ولی حالا شرایط عوض شده و کانادایی ها 179 درصد از درآمد قابل خرجشان را هزینه می کنند . به عبارت دیگر آنها در برابر هر 100 دلار درآمدشان ، 179 دلار خرج غذا،اجاره خانه و سرویس های مختلف می کنند .

از سوی دیگر مرکز آمار کانادا گزارش داد ارزش املاک در کشور در سه ماهه چهارم سال گذشته با 30 میلیارد دلار کاهش نسبت به زمان مشابه در سال 2017 از 5.13 تریلیون دلار به 5.1 تریلیون دلار رسیده است .از دهه 1990 تاکنون این نخستین بار است که ارزش املاک در تمامی سطح کشور تا 0.6 درصد کاهش یافته است .

به این ترتیب صاحبخانه ها دیگر نمی توانند از خانه هایشان به عنوان منبعی برای دریافت وام  استفاده کنند . اگر قیمت منازل به اندازه ونکوور ( 9.7 درصد) کاهش پیدا کند در این صورت ارزش منازل به شکل قابل توجهی برای افرادی که قصد دریافت وام دارند کم خواهد شد. برخی از اقتصاددانان معتقدند  کانادایی ها مدتی است که دست از ولخرجی برداشته اند و شاید در شرایط ناگوار اقتصادی به سرمی برند.

جاش نای، اقتصاددان ارشد رویال بانک گفت این ارقام نمایانگر چالش‌های پیش روی مصرف‌کنندگان هستند. او گفت: «اگر قرار است شاهد بهبود معنادار نسبت قرض به درآمد باشیم، باید طی بازه‌ای طولانی درآمد خانوار با سرعت بیشتری از رشد اعتبار بهبود پیدا کند. هنوز شاهد چنین چیزی نیستیم.»

مرکز آمار کانادا اعلام کرد که بر پایه تنظیم فصلی، خانوارها درسه ماهه چهارم 21.2 میلیارد دلار قرض گرفتند و این در حالی بود که تقاضای وام مسکن با افزایش 2.3 میلیارد دلاری به 12.3 میلیارد دلار رسید. 

بدهی اعتباری که شامل اعتبار مصرف‌کننده و وام‌های مسکن و غیرمسکن می‌شود، در فصل چهارم تقریبا به 2.21 تریلیون دلار رسید. از این رقم ،بدهی وام مسکن به تقریبا 1.44 تریلیون دلار رسید و جمع وام‌های غیرمسکن و اعتبار مصرف‌کننده حدود 769.4 میلیارد دلار بود.

کانادایی ها در سال گذشته 83 میلیارد دلار بهره بابت بدهی هایشان پرداخت کردند

میزان بدهی خانوارهای کانادایی با افزایش 6 درصدی نسبت به سال 2016 به 1.821 تریلیون دلار رسید و با اینکه نیمی از بدهکاران کانادایی موفق شدند کمی از میزان بدهی شان بکاهند ، 37 درصد بیشتر از گذشته بدهکار شدند و بدون درنظر گرفتن وام های مسکن و خرید خودرو ، هر کانادایی به طور متوسط 22837 دلار بدهی دارد.

اما برای این میزان بدهی در سال 2017 ، کانادایی ها بیش از 83 میلیارد دلار بهره پرداخت کردند که بالاترین میزان ثبت شده در تاریخ کانادا است و با توجه به رشد 6.07 درصدی بالاترین میزان رشد از سال 2007 تاکنون محسوب می شود.

نباید فراموش کرد در سال 2017 هنوز نرخ بهره پایین بود و افزایش نرخ بهره در ماه های پایانی سال گذشته و احتمالا طی سال جاری می تواند رکوردهای جدیدی در این زمینه به جای بگذارد.

از مبلغ 83 میلیارد دلار ، نزدیک به 42.5 میلیارد دلار آن مربوط به وام مسکن می شد که نسبت به سال قبل 5.97 درصد بشتر شده بود و این رقم هم قطعا در سال جاری بیشتر خواهد شد.

اگر مردم توانایی پرداخت بهره وام های دریافتی و بدهی هایشان را داشته باشند ، مشکلی از نظر اقتصادی ایجاد نخواهد شد . ولی اصرار دولت بر انجام استرس تست پیش از اعطای وام مسکن نشان می دهد اطمینان از بازپرداخت بهره وام ها کمی خوش بینانه است و با بالا رفتن نرخ بهره ، بخش بزرگتری از درآمد خانوارهای کانادایی بجای وارد شدن به چرخه اقتصادی شهر و استان ، یک راست به جیب قرض دهندگان دولتی و خصوصی سرازیر می شود و بیزینس های محلی در درجه اول بیشترین ضربه را از این مسئله خواهند خورد.

بدهی 3

بدهی 2

آیا پس از افزایش مجدد نرخ بهره در آمریکا ، دوران وام مسکن کم بهره در کانادا به سر آمد ؟

بانک مرکزی آمریکا چهارشنبه صبح برای سومین بار ظرف شش ماه اخیر نرخ بهره را افزایش داد و به بالاترین سطح از پاییز 2008 و وقوع رکود اقتصادی تاکنون رساند.

بانک مرکزی آمریکا پس از پایان نشست دو روزه خود نرخ بهره کوتاه مدت را با ۰.۲۵ درصد افزایش به ۱ تا ۱.۲۵۵ درصد رساند و علت آن را شاخص های ضعیف تورم اعلام کرد.

مقامات این بانک همچنین اعلام کرده اند که تا پایان سال ۲۰۱۷ یک بار دیگر نرخ بهره در آمریکا را افزایش خواهند داد.

آخرین نمایش قدرت مسئولان بانک مرکزی آمریکا از شرایط امیدوار کننده اقتصاد این کشور در حالی انجام شد که استفن پولوز رییس بانک مرکزی کانادا عنوان کرد :«کاهش نرخ بهره ای که ما دو سال قبل انجام دادیم ، کار خود را انجام داده است .»

تفسیر این جمله می تواند افزایش قریب الوقوع نرخ بهره در کانادا و گران تر شدن وام مسکن برای خریداران جدید باشد .

یان مک فیدن از کارگزاران وام مسکن در این رابطه به سی تی وی گفت :« نرخ بهره در آمریکا افزایش می یابد و کانادا برای مدت زیادی نمی تواند نسبت به آن بی تفاوت باشد. نرخ بهره پایین برای وام مسکن را باید فراموش کرد و برای روزهای جدیدی آماده شد.

نباید فراموش کرد نرخ بهره وام مسکن در کانادا مرتبط با نرخ اوراق قرضه کانادایی است که آن هم به نوبه خود تابع قیمت گذاری اوراق قرضه در آمریکا است . بانک ها این اوراق را برای اعطای وام مسکن به متقاضیان به فروش می رسانند و زمانی که نرخ بهره بالا رود ، ارزش اوراق قرضه کاهش یافته و بانکها شرایط اعطای وام خود را سخت تر می کنند و نرخ بهره وام مسکن افزایش می یابد.

از طرفی چنین سناریویی اصلا برای خریداران بالقوه ای چون اریک سامور 28 ساله خوشایند نیست. اریک دو سالی است که پولش را برای تامین هزینه پیش پرداخت خانه ای جمع می کند ولی اگر نرخ بهره بالاتر رود ، شرایط خرید سخت تر شده و او نیاز به پول بیشتری پیدا می کند که به طبع زمان خرید او را به عقب می اندازد.

اکثر کارشناسان اقتصادی پیش بینی کرده اند بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را برای اولین بار در هفت سال اخیر در اواخر پاییز امسال بالا خواهد برد . دیوید روزنبرگ باور دارد اقتصاد کانادا در دو سال اخیر مسیر موفقی را طی کرده و نگه داشتن نرخ بهره در سطح فعلی دیگر از سوی بانک مرکزی توجیهی ندارد.:« آنها در سال 2015 برای مقابله با شوک ناشی از کاهش شدید قیمت نفت دو بار نرخ بهره را کاهش دادند ولی آن دوران سپری شده و رکود اقتصادی در آلبرتا هم دیگر به آن شدت نیست. پولوز در گذشته بازار را با کاهش غیر قابل پیش بینی نرخ بهره سورپرایز کرده پس چرا نباید انتظار داشته باشیم در تابستان ناگهان نرخ بهره را افزایش دهد؟»

تغییرات اقساط وام مسکن با بالا رفتن نرخ بانکهای RBC و TD چقدر خواهد بود؟

بانک RBC دومین بانک بزرگ کانادا پس از تی دی محسوب می شود که نرخ وام مسکن خود را در ماه جاری افزایش داده است .

از این پس خریداران مسکن در کل کانادا باید انتظار پرداخت مبلغ ماهانه بیشتری برای اقساط وام مسکن شان باشند و البته این به باور برخی از کارشناسان تازه شروع  قضیه است . جمی لرد از کارگزاران وام مسکن در تورنتو معتقد است نرخ وام مسکن در بانکهای کانادایی طی ماه های آینده و سال بعد به تناوب افزایش خواهد یافت .

اما این میزان افزایش فعلی برای بازپرداخت ماهانه وام مشتریان بانکهای RBC و TD چقدر تاثیرگذار است ؟

اگر نرخ وام مسکن را ثابت گرفته باشید ، این قضیه مشمول حال شما نمی شود تا زمانی که تصمیم به تجدید وام بگیرید. اما برای نرخ های شناور قضیه کمی متفاوت است .

بدون در نظر گرفتن تورنتو و ونکوور ، متوسط بهای مسکن در کانادا 360 هزار دلار است و اگر فردی با 20 درصد پیش پرداخت برای خانه 360 هزار دلاری وام 25 ساله گرفته باشد تغییرات بازپرداخت او به این شکل خواهد بود:

نرخ وام مسکن فیکس بانک آر بی سی از 2.64 به 2.94 رسیده واقساط به این ترتیب از 1310 دلار درماه به 1354 دلار افزایش می یابد.

در صورتی که وام مسکن با همین شرایط برای خانه 700 هزار دلاری دریافت شده باشد ، افزایش اقساط مسکن ماهیانه 85 دلار خواهد بود و برای خانه یک میلیون دلاری افزایش اقساط مسکن به ماهی 121 دلار می رسد.

نرخ وام مسکن شناور بانک تی دی هم از 2.7 به 2.85 رسیده و اقساط به این ترتیب از 1319 دلار به 1341 دلار می رسد .اما اگر از بانک تی دی برای خانه 700 هزار دلاری با این شرایط وام گرفته اید ، اقساط شما ماهیانه 42 دلار بیشتر می شود و برای خانه یک میلیون دلاری ماهی 88 دلار باید بیشتر بپردازید.

با وجود تغییرات اخیر ، لرد  در گفتگو با گلوبال نیوز تاکید می کند هنوز نرخ وام مسکن درکانادا پایین است و نرخ زیر 3 درصد در تاریخ کانادا سابقه نداشته و خریداران می توانند با دریافت نرخ فیکس خرید خوبی انجام دهند. او به خریداران پیشنهاد می کند برای دریافت بهترین نرخ تحقیقات شان را انجام دهند و از سایتهای ویژه ای که در این زمینه فعالیت دارند کمک بگیرند.

بانک تی دی نرخ وام مسکن خود را به 2.85 درصد افزایش داد

بانک تی دی نخستین بانک بزرگ کانادا است که پس از تصمیم ماه گذشته دولت فدرال برای تغییر قوانین اعطای وام مسکن ، نرخ وام مسکن خود را تغییر می دهد.

روابط عمومی بانک تی دی روز گذشته اعلام کرد نرخ بهره شناور با 0.15 درصد افزایش به 2.85 درصد خواهد رسیدو بلافاصله قابل اجرا خواهد بود. این نرخ در 15 ماه گذشته ثابت مانده بود.

این تصمیم تنها شامل حال مشتریانی می شود که وام مسکن خود را با نرخ بهره شناور دریافت کرده بودند و مشتریانی که نرخ بهره وام خود را فیکس کرده بودند ، نگرانی از این بابت نخواهند داشت. همچنین دیگر خدمات بانک از جمله لاین آف کردیت از این قانون متاثر نخواهند شد.

بانک در بیانه خود اشاره کرد نرخ بهره وام مسکن هر از چند وقتی بررسی شده و با چند فاکتور موجود در بازار هماهنگ می شود و تصمیم اخیر برای افزایش نرخ بهره ناگهانی نبوده و تاثیر آن بر مشتریان بررسی شده و با آن دسته از مشتریان که با افزایش نرخ بهره مواجه شده اند ، تماس گرفته شده و هماهنگی های لازم انجام خواهد شد.

به نوشته سی بی سی ،هنوز دیگر بانکهای بزرگ کانادا-اسکوشیا، سی آی بی سی ، رویال بانک و بی ام او- واکنشی به این خبر نداشته اند.

طبق قوانین جدید دولت فدرال ، هزینه بیمه وام های مسکن برای بانکهای بزرگ کانادا افزایش خواهد یافت . این بخش از قانون از اواخر نوامبر اجرا می شود و کاملا قابل انتظار بود بانک های بزرگ برای جبران هزینه های بیمه وام های اعطایی ، پیش دستی کرده و نرخ بهره وامهای خود را افزایش دهند.

مجله الکترونیکی

اقتصادی

مهاجرت

جامعه

پزشکی

مسکن

دسته‌ها