جریمه 30 هزار دلاری وام مسکن صاحبخانه انتاریویی که بخاطر کاهش درآمد ناچار به فروش خانه اش شد

کریستینا باریبینا مشاور املاکی که چند سال تجریه کار در انتاریو را داشت ، بخاطر همه گیری ویروس کرونا تقریبا تمام درآمدش را از دست داد و خیلی زود فهمید که نمیتواند از عهده اقساط وام خانه اش برآید.

او می دانست اگر قبل از موعد 5 ساله وامش با بانک تی دی خارج شود ، باید جریمه بپردازد ولی حدس نمی زد که این جریمه این قدر سنگین باشد.

راب مک لیستر کارشناس وام مسکن در مورد این اتفاق که احتمالا در اکثر شهرهای کانادا از این پس شاهدش خواهیم بود ، گفت :« افرادی که قصد فروش خانه شان را بخاطر مشکلات مالی دارند و وام مسکن خود را با نرخ فیکس بسته اند ، حالا ضرر خواهند کرد چرا که بانک شیوه خاص خود را برای محاسبه جریمه خروج از وام دارد . اینکه شما در شرایطی که به شدت نیاز مالی دارید ، مجبور خواهید شد جریمه سنگینی به بانک بپردازید واقعا ناراحت کننده است .

البته باریبینا اشاره می کند که قبلا هم قصد فروش خانه اش را داشت و در ماه نوامبر آن را در لیستینگ گذاشت ولی مشتری برایش پیدا نشد . با این حال در اواسط مارچ دیگر چاره ای نداشت و باید خانه را می فروخت . او که ساکن شهر East Gwillimbury در 50 کیلومتری شمال تورنتو است ، شرایط بازار مسکن را اصلا مساعد نمی بیندو می گوید :« مردم قصد فروش ندارند و خانه هایشان را لیست نمی کنند و هیچکس نمی داند چه زمان شرایط بازار عادی خواهد بود.

او که با مادر و پسر 12 ساله اش زندگی می کند ، با نبود توریست شانس اجاره کوتاه مدت منزلش را هم از دست داده و حالا برای کاهش استرس ناچار است قرص مصرف کند . او ابتدا تصمیم گرفته بود قسط وام مسکن را برای یک ماه به تعویق بیاندازد ولی خیلی زود متوجه شد با اینکار بدهی اش را که باید ماه دیگر بدهد ، سنگین تر کرده است و اگر قرار است پولی نداشته باشد ،این راه فرار از واقعیت بازار نیست. او وام خود را با نرخ فیکس 3.71 درصد گرفته بود و هنوز به بانک 591 هزار دلار بدهکار بود و بابت جریمه وام هم بانک 29530 دلار از او گرفت.

همه بانکهای بزرگ کانادا تقریبا از یک روش برای محاسبه جریمه خاتمه زودهنگام وام فیکس شده مسکن استفاده می کنند ونکته مهم اینجاست که وقتی بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را کاهش می دهد ،نرخ فیکس شده وام مسکن هم کاهش می یابد ولی جریمه وام گیرندگان بابت خروج از وام افزایش می یابد.

به گفته مک لیستر بانکها زمانی که پولی را به وام گیرنده قرض می دهند ، هزینه و ریسک این کار را عهده دار می شوند و در عوض نیاز دارند تا درآمد از دست رفته بابت خروج مشتری از وام را دریافت کنند ولی جریمه ای که برای مشتری در نظر می گیرند عمدتا بیشتر از ضررشان است . بنا به آمار منتشر شده از سوی Mortgage Professionals Canada حدود 74 درصد کل وام های مسکن در کانادا با نرخ فیکس بسته شده است .

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بازار مسکن ونکوور با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

بانکهای اصلی کانادا اقساط وام مسکن را به تاخیر می اندازند ولی روی سود وام،مجددا سود می گیرند!

آماندا مرل شغلش را پیش از همه گیری ویروس کرونا در ماه ژانویه از دست داده بود و زمانی که ویروس همه گیر شد و بازار کار تقریبا تعطیل شد ، از اینکه بانک به او و همسرش این شانس را داد که پرداخت اقساط وام مسکن را به تاخیر بیاندازند ، خیلی خوشحال شد.

اما این خوشحالی دوام زیادی نداشت و خیلی زود به خشم و نگرانی بدل شد چرا که او تازه از شرایط این پیشنهاد بانک مطلع شد. آماندا مطلع شد که بانک سی آی بی سی برای شش ماه اقساط وام مسکن او را به تاخیر انداخته ولی سود هر ماه که به تاخیر افتاده محاسبه شده و به مبلغ کل اضافه می شود یا به عبارت دیگر آماندا بروی سودی که هر ماه بابت وام مسکن دریافتی محاسبه می شود ، باید سود جدید پرداخت کند.

به این ترتیب برای خانواده او تاخیر چهارماهه در پرداخت اقساط وام مسکن به معنای اضافه شده 7400 دلار به اصل مبلغ وام شان خواهد بود و البته این مبلغ سود پرداختی را هم در طول مدت بازپرداخت وام بیشتر خواهد شد.

آماندا درباره شرایط تازه اش می گوید:« به نظرم کل قضیه شوعاف است . آنها طوری وانمود می کنند که با به تعویق انداختن اقساط قهرمان هستند و به ما کمک می کنند ولی در واقع به شکلی جدید به بدهی ما در تمام کشور اضافه می کنند. به نظرم آنها حریص هستند. ما باید در این شرایط همه به هم کمک کنیم تا این دوران سپری شود ولی بانکها به نظرم در خلاف جهت عمل می کنند.

این تنها بانک سی آی بی سی نیست که برای به تعویق انداختن پرداخت وام مسکن این شرایط را در نظر گرفته بلکه تمامی شش بانک اصلی کانادا برنامه های مشابهی را برای به تعویق انداختن وام اجرا می کنند.

خانوارهای کانادایی 1.6 تریلیون دلار بدهکار هستند که 65 درصد از این مبلغ را بدهی بابت وام مسکن تشکیل می دهد. به گفته نهاد بانکهای کانادایی ، 600 هزار نفر خواهان به تعویق افتادن پرداخت اقساط وام مسکن شان شده اند.

با این شرایط برخی از دولت خواهان نظارت بیشتر بر عملکرد نهادهای مالی کانادایی در دوران همه گیری ویروس و بیکاری گسترده شده اند. به باور آنها بانکها نه تنها باید از دریافت سود اقساط وام صرف نظر کنند ، بلکه باید تمهیداتی را برای عدم دریافت اقساط وام در نظر بگیرند!

آماندا یکی از این افراد است و می گوید :« به نظرم باید نوعی برنامه چشم پوشی از دریافت اقساط وام مسکن برا ی سه ماه وجود داشته باشد چون ما با برنامه فعلی تنها بدهکارتر می شویم و بانکها نه تنها یک دلار هم از دست نداده اند بلکه درآمد بیشتری بابت اعطای وام داشته اند.

شش بانک بزرگ کانادایی در سال گذشته روی هم رفته 46 میلیون دلار درآمد داشته اند و این برای دهمین سال پیاپی بود که درآمد آنها روند افزایشی داشت.

با توجه به آمار منتشره از سوی Canada Mortgage and Housing Corporation  هر خانوار صاحبخانه کانادایی به طور متوسط ماهیانه 1326 دلار قسط وام مسکن می دهد و هر ماه چیزی حدود 778 میلیون دلار در جیب خانواده ها خواهد ماند ولی مشخص نیست این خانوارها بابت حفظ این مبلغ چقدر باید سود بیشتر به بانکها پرداخت کنند!!

در هفته های اخیر دولت فدرال و بانک مرکزی کانادا اعلام کرده اند حداقل 150 میلیارد دلار به بانکهای کانادایی و موسسات مالی دست اندرکار وام مسکن پرداخت کنند تا مطمئن باشند که آنها مبلغ مورد نیاز برای اعطای وام را در اختیار دارند.

در همین حال کارشناسان بازار مالی کانادا به خانوارها توصیه می کنند گزینه تعویق پرداخت اقساط وام مسکن را به عنوان آخرین گزینه در نظر بگیرند. چون بسته به مبلغ وام مسکن ، در صورتی که فرد قصد داشته باشد از این فرصت استفاده کند ، زمان بازپرداخت وام خود را شش ماه تا یک سال بیشتر خواهد کرد. آنها پیشنهاد می کنند خانوارها از خرج های اضافی خود بزنند و سعی کنند اقساط وام را بپردازند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بازار مسکن ونکوور با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

بانک مرکزی کانادا بار دیگر نرخ بهره را کاهش داد

بانک مرکزی کانادا امروز صبح برای دومین بار در ده روز گذشته نرخ بهره را کاهش داد و آن را به 0.25 درصد رساند.

در شرایط عادی ، بانک مرکزی هر شش هفته یک بار نشست خود را برگزار می کند و معمولا خارج از این برنامه کاری نرخ بهره را کاهش نمی دهد. اما شرایط فوق العاده اقتصادی پس از گسترش ویروس کرونا این برنامه کاری را تغییر داده و بانک مرکزی در دومین نشست خارج از برنامه نرخ بهره را نیم درصد دیگر کاهش داد. تا دیروز ، کانادا در بین کشورهای توسعه یافته دنیا بالاترین نرخ بهره را با 0.75 درصد دارا بود. بانک مرکزی امیدوار است با این اقدام هزینه وام گرفتن را کاهش دهد و مردم را به خرج کردن و سرمایه گذاری در اقتصاد ترغیب کند.

بانک مرکزی کانادا در بیانیه ای اعلام کرد: قصد ما از این کار حمایت از سیستم مالی در ایجاد اعتبار برای اقتصاد و ایجاد زمینه مناسب برای بازگشت اقتصاد به شرایط عادی است .

پس از این اقدام ارزش دلار کانادا در برابر دلار آمریکا اندکی کاهش یافت و با 0.3 درصد کاهش به 1.4068 رسید. بانک مرکزی کانادا در سال 2009 و پس از بحران اقتصادی نیز نرخ بهره را به این میزان کاهش داده بود . پس از کاهش نرخ امروز ، کانادا نیز همگام دیگر کشورها سیاستهای پولی جدیدی برای کاهش نرخ بهره اجرا کرده و همگام با بانک مرکزی آمریکا نرخ بهره را 1.5 درصد در هفته های اخیر کاهش داده است .

استیون پولوز در مورد انتقاد از اقدامات اخیر بانک مرکزی کانادا در کاهش نرخ بهره و “بیش از حد ” خواندن میزان کاهش نرخ بهره گفت : برخی می گویند این زیاده روی است اما فکر نمی کنم وقتی جایی آتش گرفته باشد، کسی از اینکه شدت آب شلنگ آتش نشانها زیاد است ، انتقاد کند!

فرانسس دونالد اقتصاد دان ارشد موسسه مدیریت سرمایه گذاری منیولایف ضمن تایید گفته های پولوز به بلومبرگ گفت :« بانک مرکزی قطعا آب زیادی بر شعله های آتشی که اقتصاد را در برگرفته می ریزد و این آخرین اقدام از سوی آنها نخواهد بود. این اقدامات برای ممانعت از رکود اقتصادی نیست و بانک مرکزی کار زیادی برای از دست رفتن مشاغل در هفته ها و ماه های پیش رو نمی تواند انجام دهد. آنچه آنها می توانند انجام دهند ، در پی گرفتن رفتاری معقول و مناسب شرایط موجود است .

بانک مرکزی کانادا بار دیگر نرخ بهره را کاهش داد

بانک مرکزی کانادا به طور غیرمنتظره نرخ بهره خود را کم کرد و نرخ معیار را با کاهشی ۰.۵ درصدی به ۰.۷۵ درصد رساند.

بانک مرکزی در جلسه تاریخ‌دار قبلی خود در روز چهارم مارس یک کاهش نیم درصدی دیگر انجام داده بود و نرخ را به ۱.۲۵ درصد رسانده بود. بانک در بیانیه جدید خود گفت:‌ «این تصمیم نرخ از پیش تعیین‌نشده تدبیری پیش‌گیرانه است که به خاطر شوک‌های منفی وارد شده به اقتصاد کانادا از فراگیری کووید-۱۹ و کاهش شدید قیمت نفت اتخاذ می‌شود».

تحت شرایط عادی، بانک هر شش هفته جلسه نرخ بهره دارد و فقط در مواقع اضطراری خارج از این برنامه جلسه برگزار می‌کند. تصمیم جمعه نشان می‌دهد سیاست‌گذاران کانادایی چقدر وضعیت کروناویروس را جدی گرفته‌اند. این نخستین بار بعد از بحران مالی ۲۰۰۹ است که تصمیم نرخ بهره خارج از جلسات معمولی گرفته می‌شود.

داگ پورتر اقتصاددان ارشد بانک مونترال گفت: «کاملا مطمئن هستم که هرگز شاهد کاهش نرخ بهره در بعد از ظهر جمعه نبوده‌ام. این نشان می‌دهد چقدر اوضاع عجیب است که بانک مرکزی تصمیم گرفته چنین اعلانیه‌ای را ساعت دو بعد از ظهر جمعه اعلام کند».

جلسه بعدی بانک مرکزی پانزدهم آوریل برگزار می‌شود که در آن بانک گفته «یک به روز رسانی کامل از چشم‌انداز اقتصادهای کانادا و جهان» فراهم می‌کند.

پورتر فکر می‌کند بانک باز هم نرخ را پایین می‌آورد، اما نه پیش از جلسه. او گفت:‌ «فکر می‌کنیم یک کاهش ۰.۵ درصدی دیگر صورت می‌گیرد که نرخ را به ۰.۲۵ درصد یعنی پایین‌ترین حالتی که در بحران اقتصادی دیدیم،‌ می‌رساند».

نرخ بانک روی نرخی که قرض‌گیرندگان و پس‌اندازکنندگان کانادایی از چیزهایی مانند حساب‌های پس‌انداز و وام‌های مسکن دریافت می‌کنند اثرگذار است.

جیمز لرد رییس شرکت کارگزاری وام مسکن کن‌وایز فایننشال می‌گوید همه افرادی که وام مسکن با نرخ متغیر دارند می‌توانند به زودی اثر این کاهش نرخ را حس کنند.

او گفت:‌ «به ازای هر یک درصدی که نرخ وام مسکن متغیر تغییر می‌کند، قرض‌گیرندگان می‌توانند تقریبا ۵۸۴ دلار در هر سال به ازای هر ۱۰۰ هزار دلار وام مسکن خود ذخیره کنند».

برایان دوپراتو اقتصاددان تی‌دی بانک کاهش نرخ بهره را «حرکتی محکم در جهت درست»‌ خواند و گفت نوید حرکت‌های بعدی هم نکته مثبتی است.

در حالیکه بانک مرکزی ابزار دیگری هم در اختیار دارد، استیون پولوز رییس بانک به خبرنگاران گفت خیلی از ایده نرخ سود منفی خوشش نمی‌آید. این سیاستی است که دیگر بانک‌های مرکزی تا به حال اتخاذ کرده‌اند و نرخ را زیر صفر می‌برند. پولوز گفت نرخ منفی در کانادا «به احتمال زیاد مورد نیاز نخواهد بود».

آیا کاهش نرخ بهره راه حل مناسبی برای حل بحران احتمالی اقتصاد کاناداست؟

در دنیای فایننس خیلی‌ها از نرخ بهره پایین خوش‌شان می‌آید. هر کسی که وام مسکن یا پولی برای خرید چیزی قرض گرفته باشد می‌داند که نیم درصد بهره پایین‌تر می‌تواند سالانه خیلی برایش صرفه‌جویی کند، مخصوصا وقتی که نرخ‌ها از قبل پایین بودند. 

در نتیجه وقتی جروم پاول رییس بانک مرکزی آمریکا سه‌شنبه به طور غیرمنتظره‌ای نرخ بهره را نیم درصد کاهش داد، خیلی تعجب نداشت که استیون پولوز رییس بانک مرکزی کانادا هم با کاهشی نیم درصدی از او پیروی کند. اگر کانادا اول حرکت می‌کرد تعجب بسیار بیشتری برانگیخته می‌شد.

داگلاس پورتر اقتصاددان ارشد BMO می‌گوید دنیا در بازه‌ای بسیار کوتاه تغییر بسیار زیادی کرده است. او گفت: «حتی تا همین 10 روز پیش هم هر گونه حرکتی توسط بانک خیلی محتمل به نظر نمی‌رسید.»

با وجود اینکه این اقتصاددان در کل از انگیزش پولی جدید حمایت می‌کند، آن هم مخصوصا با توجه به پیامدهای اقتصادی بلوکه شدن مسیرهای ریلی و به تقلا افتادن بخش نفت و گاز، همچنین به این نکته اشاره دارد که چنین حرکتی خطرهایی برای کانادایی‌ دارد که از قبل بدهی زیادی داشت.

با وجود اینکه نمی‌توان این مسئله را زیر سوال برد که درآوردن پول آسان باعث افزایش ارزش دارایی‌ها از جمله مسکن و سهام می‌شود، بسیاری از اقتصاددان‌ها نگران هستند که سیاست پولی ممکن است ابزاری بیش از حد کند باشد که بتواند مشکلی اقتصادی را که نیازمند چابکی بیشتری است، حل کند.

لویی-فیلیپ روشون متخصص سیاست‌گذاری پولی کانادایی یکی از اقتصاددان‌هایی است که نگران است کاهش نرخ بهره در حال حاضر راه‌حل مفیدی برای مشکلات اقتصادی خلق شده توسط شیوع جهانی کروناویروس جدید نباشد.

او گفت به سختی می‌تواند تصور کند که چطور نرخ بهره پایین‌تر ممکن است قابلیت پر کردن صندلی‌های هواپیماها را داشته باشد، قطعه‌هایی را جایگزین کند که توسط بسته شدن کارخانه‌ها دیگر وارد نمی‌شوند یا مردم را متقاعد کند به رستوران‌ها و سالن‌های سینما بروند و در حمل‌و‌نقل عمومی حس راحتی داشته باشند. او می‌گوید پول ارزان باعث نمی‌شود مردم مریض نشوند.

روشون که باور دارد راه‌حل اصلی خرج کردن هدف‌دار و دقیق از سوی‌ دولت‌هاست، اضافه کرد: «نمی‌دانم چطور کاهش نیم درصدی نرخ بهره به بحران کروناویروس کمک می‌کند. کاهش دادن نرخ بهره هیچ اثری نخواهد داشت. هیچ اثری!»

تقریبا همه چیز درباره کروناویروس و اثر اقتصادی آن نامشخص باقی مانده است. کسب‌و‌کارها و صنایع بسیاری تا به حال ضربه خورده‌اند.

اما روشون می‌گوید کاهش نرخ بهره معیار کمکی به تمام افرادی خواهد بود که پول قرض گرفته‌اند. به همین دلیل است که این حرکت یک اثر مثبت آنی روی قیمت سهام و املاک داشته است. وقتی هزینه وام کاهش پیدا می‌کند ارزش دارایی‌ها بیشتر می‌شود.

اما بعضی‌ها می‌گویند اینکه ارزش سهام آمریکا با وجود کاهش نرخ بهره بسیار افت کرده نشان می‌دهد که اوضاع خوب نیست و این کاهش برای نجات دادن اقتصاد از شوک‌های کروناویروس کافی نیست و حرکت بانک مرکزی فقط نگرانی‌های مالی را افزایش داده است.

با وجود اینکه کانادایی‌هایی که به خاطر وام تحت فشار بودند ممکن است از کاهش نرخ بهره خوشحال شده باشند، ممکن است عواقب منفی هم وجود داشته باشد. دیروز شاخص‌های جدید نشان دادند که بازار املاک کانادا ممکن است دوباره به حالت اوج گرما رسیده باشد چون انجمن املاک تورنتو گزارش از افزایش شدید در فروش و قیمت داد.

کاهش نرخ بهره در کانادا و آمریکا ممکن است فقط مشکل‌ها را به آینده موکول کرده باشد. با وجود اینکه پولوز معمولا نمی‌خواهد بگوید از بانک مرکزی آمریکا پیروی می‌کند، این کاهش کانادا ممکن است به خاطر این بوده باشد که یک عدم توازن بزرگ بین نرخ‌های دو کشور ممکن بود فقط به اثر اقتصادی منفی کروناویروس کمک کند.

به زودی پولوز یک سخنرانی و کنفرانس خبری در تورنتو دارد و توضیح می‌دهد چرا کاهش نرخ بهره در وضعیت فعلی ضروری بود.

خانوارهای کانادایی در فصل قبل بیش از 104 میلیارد دلار بهره پرداخت کردند

خانوارهای کانادایی دارند بیش از هر زمان دیگری بدهکارند اما بهره ای که پرداخت می‌کنند ، نگرانی اصلی اقتصاددانان است. داده‌های مرکز آمار کانادا نشان می‌دهند که در فصل سوم سال 2019 رقم رکوردشکن جدیدی از بهره پرداخت شد و تقریبا نیمی از آن به خاطر وام‌های مصرف‌کنندگان است.

خانوارهای قرض‌گیرنده کانادا برای صاف کردن بخشی از بدهی‌های خود رقم بهره نجومی پرداخت کردند. بهره پرداختی در فصل سوم 2019 به 104.96 دلار رسید که نسبت به فصل قبل 2.24 درصد بیشتر بود. این رقم 11.02 درصد نسبت به فصل مشابه سال قبل بیشتر بود. 

برای درک بهتر مقیاس این ارقام باید گفت، طی سال گذشته کانادایی‌ها 405.32 میلیارد دلار صرف پرداخت بهره کرده‌اند. این بزرگ‌تر از تولید ناخالص داخلی آلبرتا و کمی کمتر از تولید ناخالص داخلی کبک است. اگر بهره ای که توسط خانوارها پرداخت شده تولید ناخالص داخلی یک استان بود، آن استان تبدیل به سومین استان بزرگ کانادا می‌شد.

بیشترین بهره ای که توسط خانوارها پرداخت شده برای پیشبرد بدهی وام مسکن بوده است. بهره وام مسکن نماینده 54.7 میلیارد دلار از تمام پرداخت‌ها در فصل سوم امسال بود که 2.46 درصد نسبت به فصل قبل بیشتر شده بود. این رقم کلی 13.01 درصد هم بیشتر از فصل مشابه سال قبل بود. کمی بیش از نیمی از تمام بهره های پرداخت شده در راستای وام مسکن بوده است.

پرداخت بهره برای صاف کردن بدهی مصرف‌کننده تقریبا اندازه وام‌های مسکن بود. بهره های پرداختی مصرف‌کنندگان نماینده 50.26 میلیارد دلار در فصل سوم امسال بود که 2.01 درصد بیشتر از فصل قبل شده بود. این پرداخت‌ها 8.94 درصد بیشتر از فصل مشابه سال قبل بودند. بدهی مصرف‌کننده پایین‌تر از بدهی وام مسکن است اما نرخ‌های بهره بالاتر باعث می‌شود پرداخت‌ها تقریبا به همان اندازه بزرگ باشند.

کانادایی‌ها دارند پول بسیار زیادی خرج پرداخت بهره می‌کنند و حتی با وجود اینکه نرخ‌های بهره پایین است، رقم بسیار بالای بدهی دارد از رشد آینده می‌کاهد. خانوارها حالا دارند پولی برابر با تولید ناخالص داخلی لوگزامبورگ را در هر فصل پرداخت می‌کنند تا فقط بدهی‌های‌شان را به روزرسانی کنند.

نگرانی اقتصاددانان از تاثیر افزایش نرخ بهره بر ورشکستگی خانوارهای کانادایی

با وجود کاهش نرخ بیکاری، نرخ ورشکستگی در میان خانوارهای کانادایی در سال 2019 افزایش یافت و حالا گزارشی جدید از CIBC می‌گوید اگر بانک مرکزی نرخ بهره را افزایش بدهد این افزایش ورشکستگی روند سریع تری خواهد داشت.

بنجامین تال معاون اقتصاددان ارشد CIBC Capital Markets در مصاحبه‌ای با بی‌ان‌ان بلومبرگ گفت: «این چیزی است که بانک مرکزی باید بسیار بسیار از نزدیک به آن نگاه کند چون جامعه ما بسیار به ریسک نرخ‌های بهره بالاتر حساس است.»

او اضافه کرد: «اثر نرخ‌های بهره نامتوازن است: نرخ‌ بهره پایین‌تر نمی‌تواند شما را بالا بکشد اما نرخ بهره بالاتر می‌تواند حتی با وجود پایین بودن نرخ بیکاری شما را از زندگی ساقط کند.»

این گزارش که در همکاری با اقتصاددان ارشد CIBC ایوری شنفلد نوشته شده تنها یک هفته پس از این بیرون آمده که مرکز آمار کانادا گزارش داد بدهی خانوار در سومین فصل سال جاری حتی با وجود افزایش درآمدها بالا رفت. تال و شنفلد نوشتند که افزایش نرخ بهره توسط بانک مرکزی «به هر درجه‌ای نزدیک به چیزی که از نظر تاریخی خنثی بوده می‌تواند اقدامی غیرمنطقی باشد.»

با استناد به این گزارش، بخش عمده قرض خانوار امسال نتیجه محصولاتی مانند خطوط اعتباری بیمه شده و نشده با نرخ‌هایی است که همراه با نرخ بهره معیار بانک مرکزی حرکت می‌کنند. در گزارش آمده: «عملکرد بدهی مصرف‌کننده غیر وام مسکن همان نشان خطر شدیدی است که ما باید در چرخه اعتبار مراقبت آن باشیم.»

تال گفت طی پنج تا هفت سال گذشته یک «انتقال ریسک چشمگیر» از کارت‌های اعتباری به خطوط اعتباری بیمه شده و بیمه نشده صورت گرفته چون نرخ بهره خطوط اعتباری معمولا پایین‌تر است. او گفت: «اینجاست که شاهد آسیب هستیم چون آن راهکارهای مالی به شدت نسبت به نرخ‌های بهره بالاتر حساس هستند.»

بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را از اکتبر 2018 تا به حال در 1.75 درصد ثابت نگه داشته است. معاون رییس بانک مرکزی تیموتی لین در سخنرانی خود پس از جدیدترین اعلانیه بانک مرکزی در مورد نرخ بهره گفت سیاست‌گذاران باور دارند اقتصاد کانادا در وضعیت «نزدیک به ظرفیت تکمیل» فعالیت می‌کند و رشد قرار است تسریع پیدا کند.

با این حال، در گزارش CIBC آمده که تغییر دادن سیاست‌گذاری پولی برای حمایت از این رشد ممکن است بیشتر به خانوارها فشار وارد کند. در گزارش آمده: «سیاست پولی باید کمی نرم به نظر برسد تا برای اقتصاد فقط خنثی باشد.»

با این حال گزارش همچنین به این نکته اشاره می‌کند که نرخ ورشکستگی در اقتصاد امروز «نه به همان شدت و نه با همان گسترش» دوران بحران مالی افزایش داشته است. گزارش اضافه می‌کند که بیشتر ورشکستگی‌های امروز «پیشنهادهایی» برای بازسازی بدهی هستند، نه ورشکستگی مستقیم. چنین چیزی به این معنی است که هزینه‌های قانونی کمتری دخیل می‌شوند و وام‌های کمتری برای وام‌دهندگان کشور به خاطر هزینه بالای بازیابی از دست می‌روند.

گزارش CIBC همچنین به این نتیجه رسید که ورشکستگی مصرف‌کنندگان بیشتر از همه در انتاریو و آلبرتا به صورت سالانه افزایش داشته و کبک و ساسکچوان شاهد کمترین افزایش‌ ورشکستگی بوده‌اند.

در نهایت، در گزارش تاکید شده ورشکستگی‌ دارد روی تمام گروه‌های سنی اثر می‌گذارد. CIBC‌  نوشت با وجود اینکه احتمال این بیشتر است که کانادایی‌های جوان زیر بار بدهی بروند، اما سهم ورشکستگی‌ در افرادی که بالای 55 سال دارند هم در حال افزایش است.

بانک مرکزی کانادا با توجه به ثبات اقتصاد جهانی نرخ بهره را تغییر نداد

بانک مرکزی کانادا اعلام کرد شواهد نشان می‌دهد اقتصاد جهانی در حال باثبات شدن است و اقتصاد داخلی هم مقاوم باقی مانده .به این ترتیب بزرگترین نهاد سیاست‌گذار مالی کشور در جلسه چهارشنبه خود نرخ بهره را ثابت در 1.75 درصد نگه داشت.

با توجه به اینکه این نهمین باری بود که بانک مرکزی نرخ خود را ثابت نگه داشت، این وقفه طولانی بدون تغییر باعث شده کانادا یکی از بالاترین نرخ‌های بهره اقتصادهای پیشرفته را داشته باشد.

این تصمیم نشان می‌دهد بانک مرکزی هنوز نسبت به رویکرد صبورانه خود مطمئن است. بانک مرکزی در بیانیه خود گفت حتی با وجود اینکه تنش‌های تجاری بین‌المللی بزرگ‌ترین منبع ریسک هستند.، رشد جهانی اقتصاد همچنان به روند خود ادامه می دهد.

سیاست‌گذاران به رهبری استیون پولوز رییس بانک مرکزی در بیانیه‌ای گفتند: «تصمیم‌های آینده در مورد نرخ بهره تحت هدایت بررسی مداوم بانک مرکزی از اثر منفی تنش‌های تجاری مقابل منابع مقاومت در اقتصاد کانادا خواهند بود.»

تمام 27 اقتصاددانی که توسط بلومبرگ مورد نظرسنجی قرار گرفتند انتظار داشتند بانک مرکزی چهارشنبه نرخ بهره خود را بدون تغییر نگه دارد، اما خیلی از آن‌ها گفتند این بانک بالاخره نرخ وام‌گیری را تا اوایل فصل اول سال آینده کاهش خواهد داد. بازارها هم انتظار حداقل یک کاهش نرخ بهره را تا 12 ماه آینده دارند.

دلار کانادا با این بیانیه رشد کرد و با افزایشی 0.4 درصدی تا ساعت 10:04 دقیقه به وقت تورنتو به 1.324 دلار به ازای هر دلار آمریکا رسید. بازده اوراق دولتی دو ساله کانادایی هم افزایش داشتند و از 1.56 درصد روز قبل به 1.62 درصد رسیدند.

درباره چشم‌انداز جهانی، سیاست‌گذاران گفتند بازارهای مالی توسط ابتکارهای تسهیلی دیگر بانک‌های مرکزی و کاهش نگرانی‌های رکود، پشتیبانی می‌شوند. با وجود اینکه هنوز نگرانی‌های عدم اطمینان تجارت وجود دارد، بانک مرکزی به این نکته اشاره کرد که قیمت کالاها و ارز باثبات بوده است.

از نظر داخلی، بانک مرکزی گفت تولید ناخالص داخلی در فصل سوم سال در حد انتظار بود و تحت تاثیر مصرف و مسکن بهتر و همچنین قدرت غیرمنتظره در سرمایه‌گذاری‌ها قرار داشت. سیاست‌گذاران که انتظار کاهش مخارج سرمایه‌ای را داشتند گفتند درجه این افزایش را می‌سنجند.

بانک مرکزی تکرار کرد تورم حدود 2 درصد هم‌راستا با اقتصادی است که دارد نزدیک به ظرفیت کامل خود عمل می‌کند. با وجود اینکه انتظار می‌رود تورم در ماه‌های‌آینده افزایش پیدا کند، این افزایش باید موقتی و به خاطر حرکت‌های سالانه قیمت‌های بنزین باشد.

بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را 1.75 درصد حفظ کرد

بانک مرکزی کانادا چهارشنبه نرخ بهره را 1.75 درصد نگه داشت و این اتفاقی بود که خیلی از تحلیل‌گران انتظار آن را می‌کشیدند.

با این حال رییس بانک مرکزی استیون پولوز گفت کانادا نسبت به اثرات کاهش رشد اقتصاد جهانی «مصون نیست». پولوز در بیانیه افتتاحیه خود طی ملاقاتی با اعضای رسانه‌ها گفت وضعیت جهانی رو به وخامت مشکل اصلی اقتصاد کانادا است.

او گفت: «پیش‌بینی‌های اقتصادی در بیشتر کشورها پایین‌تر آورده شده‌اند که تا حدود زیادی نتیجه تشدید تنش‌های تجاری و عدم اطمینان حول اتفاق‌هایی که ممکن است در آینده بیفتد هستند. عدم اطمینان تشدیدشده نسبت به سیاست‌های آینده به طور مستقیم دارد سرمایه‌گذاری‌های تجاری را کاهش می‌دهد و این ریسک وجود دارد که این مسئله به خانوارها هم سرایت کند.»

بانک مرکزی در بیانیه‌ای کتبی درباره تصمیم خود گفت نسبت به گزارش سیاست‌گذاری پولی قبلی خود در جولای، «چشم‌انداز اقتصاد جهانی بیشتر تضعیف شده» است. بانک گفت «تضادهای تجاری ادامه‌دار و عدم اطمینان دارد سرمایه‌گذاری‌های تجاری و رشد و تجارت جهانی را کند می‌کند».

در نتیجه، بانک گفت انتظار دارد که رشد اقتصادی در نیمه دوم سال 2019 کند بشود. بانک مرکزی گفت پیش‌بینی می‌کند که اقتصاد کانادا امسال 1.5 درصد رشد کند و رشد آن در سال‌های 2020 و 2021 به ترتیب 1.7 درصد و 1.8 درصد باشد.

دلار کانادا در زمان انتشار این اعلانیه شروع به سقوط رکد و با کاهشی 0.88 سنتی به 75.72 دلار نسبت به دلار آمریکا رسید. 

برایان دوپراتو اقتصاددان ارشد TD Economics در بیانیه‌ای مکتوب درباره تصمیم بانک مرکزی درباره نرخ بهره گفت: «کاهش نرخ بهره مسلما هنوز یکی از گزینه‌هایی است که در نظر گرفته می‌شود. بعد از سکوت خبری که پس از انتخابات شکل گرفت، بانک مرکزی با برداشتی نسبتا محتاطانه درباره رخدادهای فعلی دوباره به زندگی بازگشت.»

او نوشت: «وقتی بیانیه بانک مرکزی شامل این دیدگاه می‌شود که کاهش‌های بیشتر سرمایه‌گذاری و صادرات محتمل است و اقتصاد بیشتر از گذشته به آزمون گذاشته می‌شود، ظاهرا این نشان می‌دهد که احتمال تسهیل پولی هم بسیار بالاست.»

جاش نای اقتصاددان ارشد RBC Economics گفت «این بیانیه محتاطانه احتمال کاهش نرخ بهره در نیمه سال 2020 را بالاتر برد.»

با وجود ضعف‌های نشات گرفته از اقتصاد جهانی، بانک مرکزی گفت مخارج دولت و نرخ‌های وام‌گیری پایین‌تر از تقاضای داخلی حمایت کرده‌اند و فعالیت در بخش خدمات هم قدرتمند باقی مانده است. دیگر نکات مثبت دیگر برای اقتصاد شامل رشد استخدام می‌شود که نشان می‌دهد قدرت این بخش همچنان ادامه دارد. از طرف دیگر میزان حداقل حقوق‌ها هم افزایش داشته است. اما این افزایش «در میان مناطق مختلف تفاوت‌هایی داشته است» که مخصوصا می‌توان به استان‌هایی که متکی به منابع طبیعی خود هستند اشاره کرد که در آن‌ها اقتصاد و استخدام هنوز با مشکل مواجه است.

همچنین بانک مرکزی اعلام کرد که فعالیت مسکن دارد در بیشتر منطقه‌ها افزایش پیدا می‌کند. 

در نهایت شورای هدایت این بانک به این نتیجه رسید که در حال حاضر مناسب است که نرخ بهره ثابت باقی بماند، اما «نسبت به این مسئله هشیار است که مقاومت اقتصاد کانادا با افزایش تنش‌های تجاری و ادامه عدم اطمینان‌ها بیش از پیش به آزمون گذاشته خواهد شد.»

بیانیه زمان‌بندی‌شده بعدی بانک مرکزی روز چهارم دسامبر منتشر خواهد شد.

مجله الکترونیکی

اقتصادی

مهاجرت

جامعه

پزشکی

مسکن

دسته‌ها