29 درصد از دارندگان وام مسکن در کانادا از تأثیر بالا رفتن نرخ بهره در سال آینده آگاهی ندارند

بانک مرکزی کانادا احتمالا در اوایل سال آینده افزایش نرخ بهره را آغاز می کند و نظرسنجی جدید نشان می دهد که تقریبا از هر سه کانادایی یک نفر مطمئن نیست که نرخ بهره بالاتر چه تاثیری بر وام مسکن آن ها خواهد داشت.

این یافته برمبنای آخرین نظرسنجیBNN  بلومبرگ و RATESDOTCA است که نحوه آماده‌سازی کانادایی‌ها را همزمان که انتظار می‌رود بانک مرکزی به زودی نرخ‌های بهره را پس از کاهش آن به نزدیک صفر در مارس 2020 افزایش دهد، بررسی می‌کند. این نظرسنجی توسط Leger و از 1519 کانادایی در فاصله 12 تا 14 نوامبر انجام شد.

این نظرسنجی نشان داد که 29 درصد از پاسخ دهندگانی که وام مسکن دارند یا در حال برنامه ریزی برای دریافت آن هستند، (با پاسخ هایی از قبیل “آشنایی ندارم” یا “نمی دانم”) از اینکه چگونه افزایش نرخ بهره بر وام مسکن آنها تأثیر می گذارد مطمئن نبودند؛ آماری نگران کننده با توجه به اینکه بسیاری از صاحبان خانه اخیرا برای تامین مالی خرید خانه خود متقبل مقادیر بی سابقه ای از بدهی شده اند.

اکثر کانادایی ها در حال حاضر وام مسکن با نرخ ثابت را به جای متغیر انتخاب می کنند. در واقع، این نظرسنجی نشان داد که احتمال دارد کانادایی‌ها چهار برابر بیشتر وام مسکن ثابت را انتخاب کنند، به طوری که 71 درصد از افراد مورد بررسی یا وام مسکن با نرخ ثابت گرفته یا برنامه‌ریزی برای دریافت آن را دارند، در مقابل 18 درصد برای وام مسکن متغیر درخواست می کنند. این میزان مطابق با اقبال سرنوشت ساز به وام مسکن با نرخ ثابت در کاناداست. در واقع، شرکت وام و مسکن کانادا گزارش می دهد که امروزه از هر ده صاحب خانه هفت نفر وام نرخ ثابت دارند.

از هر چهار نفر از افراد مورد بررسی، یک نفر نشان داد که با پیش بینی نرخ های بالاتر بهره در حال تغییر برنامه های خود است. کانادایی‌هایی که نرخ‌های متغیر دارند به احتمال زیاد می‌گویند که قصد دارند با وام مسکن خود تغییری ایجاد کنند؛ موضوعی که با توجه به لفاظی‌های اخیر در مورد افزایش نرخ‌ها تعجب آور نیست. تورم در کانادا از سال 2003 در بالاترین حد خود بوده و این گمانه زنی ها را افزایش داده است که بانک مرکزی کانادا چاره ای جز شروع افزایش نرخ ها از آوریل نخواهد داشت.

کسانی که نرخ های متغیر دارند از دو طریق تحت تاثیر قرار می گیرند. چنانچه پرداخت هایشان ثابت نباشد، پرداخت های ماهانه شان را افزایش می دهند یا مبلغی که بابت سود ماهانه پرداخت می کنند افزایش می یابد در عین حال که پولی که به سمت اصل سرمایه می رود، کاهش می یابد.

این نظرسنجی همچنین نشان داد که اکثر کانادایی ها جریمه های مربوط به نقض وام مسکن با نرخ ثابت را درک نمی کنند؛ 34 درصد از افراد مورد بررسی گفته اند که نمی دانند این جریمه ها چیست، در حالی که آن ها می توانند بسیار زیاد باشند و گاهی اوقات به ده ها هزار دلار برسند، در مقایسه با نقض وام مسکن با نرخ متغیر که اغلب سود سه ماهه دارد.

این نظرسنجی نشان داد که بسیاری از کانادایی ها مالکیت اموال خود را یکجا دارند. 28 درصد از افراد مورد بررسی گفتند که در حال حاضر دارای یک ملک بدون وام هستند، در حالی که 34 درصد گفتند که دارای یک ملک با وام هستند. از میان افرادی که وام مسکن داشتند، 52 درصد گفتند که درآمد خانوارشان بیش از 100000 دلار است.

نگرانی کارشناسان از «پرتگاه»تعویق وام مسکن برای مالکان کانادایی

آمار فروش مسکن به ویژه در تورنتو در ماه گذشته چشمگیر بود و تعداد معاملات با وجود شرایط نه چندان با ثبات اقتصادی در بازارهای شرق کانادا بیش از حد انتظار بود.  اما کارشناسان معتقدند اثر پاندمی تا پایان امسال کاملا واضح نمی‌شود و دلیل آن هم واژه‌ای به نام «پرتگاه تعویق» است که بانکی‌ها استفاده می‌کنند. 

این واژه اشاره به تاریخ انقضای برنامه‌هایی دارد که باعث شده خریداران چند ماه اضافی وقت داشته باشند. تا وقتی این تاریخ از راه نرسد، شاهد گستره حقیقی مشکلات بازار مسکن نخواهیم بود.

به عقیده آنها محک زدن واقعی بازار وقتی امکان پذیر خواهد بود که برنامه‌های تعویق پرداخت به اتمام برسند. از آوریل، افرادی که درآمد نداشتند توانستند پرداخت وام مسکن خود را تا شش ماه به تعویق بیندازند. این باعث رشد شدید بدهی‌هایی شد که معمولا در دوران رکود می‌بینیم و همچنین باعث شد موجودی مسکن وارد بازار نشود. 

اما کارشناسان هشدار می‌دهند به تعویق‌ افتادن‌ها می‌تواند حسی امنیتی کاذب به مردم بدهد. حالا ممکن است مردم فکر کنند بازارهای مسکن ریسکی ندارند اما این موقتی است. با انقضای تعویق‌ها به پرتگاه نزدیک می‌شویم و وقتی به آنجا برسیم تازه معلوم می‌شود چه تعداد زیادی از مردم هنوز نتوانسته‌اند روی پای خود بایستند. 

در اکتبر تعویق حدود ۵۰۰ هزار وام مسکن باید تمام بشود و بعد از آن ۲۲۱ هزار وام در نوامبر و ۱۵ هزار وام در دسامبر تمام می‌شود. این رقم در ژانویه به ۲۴ هزار مورد می‌رسد و رقم فوریه هنوز مشخص نیست.

اگر نمی‌توانید هزینه خانه‌تان را پرداخت کنید چه کار باید بکنید؟ اولین کار لیست کردن آن برای فروش است. اگر خریدار وجود داشته باشد مشکل چندانی برای بدهکاران به بانک ایجاد نخواهد شد و  به این ترتیب می‌توان در ابتدا انتظار مشاهده افزایش موجودی را داشت که باعث می‌شود خریداران انتخاب بیشتر داشته باشند و زمان فروش بیشتر شود.

ولی اگر نتوانید به موقع خانه‌تان را بفروشید، میزان  بدهی عقب افتاده شما افزایش پیدا می‌کند. به همین دلیل باید انتظار داشت شمار افرادی که قادر به  پرداخت بدهی های عقب افتاده به بانک را نیستند امسال افزایش بیابد و در سال آینده شاهد این باشیم که برخی از منازل بخاطر عدم فروش از سوی بانک مصادره شوند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در زمینه خرید و فروش مسکن در ونکوور بزرگ با شماره تلفن 6045001010 تماس بگیرید

مجله الکترونیکی

اقتصادی

مهاجرت

جامعه

پزشکی

مسکن

دسته‌ها