جزییات آخرین تغییرات قوانین وام مسکن کانادا

new-mortgage-rules-1

به گفته کارشناسان بازار مسکن ، تغییرات اخیر قوانین وام مسکن کانادا می تواند شرایط خانه دار شدن برای خریداران را سخت تر کرده و در عین حال رقابت در بین شرکتهای اعطا کننده وام را تا حد زیادی از میان ببرد.

رابرت مک لیستر از کارشناسان وام مسکن در اتاوا معتقد است دولت فدرال با این کار ضربه سختی به بازار مسکن وارد کرده است و پیش بینی می کند بیشترین ضرر متوجه خریداران خواهد بود و قیمت ها در شهرهای اصلی کاهش قابل ملاحظه ای پیدا می کند چرا که بخش عمده ای از کسانی که برای اولین بار خواهان خرید خانه بودند ، دیگر واجد شرایط دریافت وام نخواهند بود.

اما این تغییرات دقیقا به چه صورت اعمال می شوند؟

یکی از تغییرات کلیدی این است که کلیه خریداران مسکن که خواهان وام مسکن بیمه شده هستند ، بدون توجه به میزان پیش پرداخت شان باید از روز 17 اکتبر “تست استرس ”   را پشت سر بگذارند به این مفهوم که باید درآمد انها به گونه ای باشد تا در مقابل بالا رفتن احتمالی نرخ بهره و افزایش بازپرداخت وام شان دچار مشکل مالی نشوند.

پیش از این خریدارانی که کمتر از 20 درصد پیش پرداخت برای خانه داشتند ، مشمول این تست می شدند ولی حالا همه خریداران باید این تست را داشته باشند.

نرخی که در این تست مد نظر قرار می گیرد ، نرخ وام مسکن فیکس 5 ساله بانک مرکزی کانادا است که به مراتب از نرخ رایج وام مسکن سایر بانکها بالاتر است . برای مثال نرخ وام مسکن 5 ساله فیکس بانک تی دی 2.59 درصد است در حالیکه نرخ بانک مرکزی کانادا 4.64 اعلام شده است .

در این تست همچنین مقرر شده سقف کلیه هزینه های خرید مسکن از جمله بازپرداخت وام ، هزینه گرمایشی و مالیات های مربوطه نباید از 39 درصد درآمد خانوار  متقاضی وام بیشتر باشد.

تابحال خریدارانی که بالای 20 درصد پیش پرداخت داشتند از این قسمت هم مستثنی بودند.

همچنین افرادی که خواهان دریافت بیمه وام مسکن با نرخ پایین هستند ، از روز 30 نوامبر باید زمان بازپرداخت 25 سال یا کمتر را انتخاب کنند ، قیمت خانه خریداری شده کمتر از یک میلیون باشد ، صاحب خانه در ملک حضور داشته باشد و خریدار کردیت اسکور 600 و یا بالاتر داشته باشد.

بنا به برآورد شرکت Genworth Canada –فروشنده بیمه وام مسکن- تحت قوانین مسکن ، نزدیک به یک سوم وام مسکنهای اعطا شده به خریداران در سالهای اخیر امکان پذیرش از سوی بانک پیدا نمی کرد.

برای آخرین بخش تغییرات که هنوز جزییاتش اعلام نشده ، دولت اعلام کرد دورانی که ریسک صددرصد عدم پرداخت وام مسکن بیمه شده از سوی خریداران توسط دولت تضمین شده بود دیگر به سر آمده است و حالا بانکها و شرکتهای اعطا کننده وام مسکن باید سهمی از این ریسک داشته باشند.

اینکه سهم دولت و بانکها و موسسات مالی از این ریسک مالی در صورت ناتوانی خریداران در بازپرداخت وام مسکن در صورت ترکیدن حباب در شهرهایی چون تورنتو وونکوور چقدر خواهد بود ، امری است که باید منتظر بود و دید.