افزایش شدید ورشکستگی خانوارهای بدهکار در کانادا

بدهی خانوار

بانک مرکزی کانادا دست از افزایش نرخ بهره برداشته، اما کانادایی‌ها هنوز دارند با عواقب افزایش‌های قبلی دست‌و‌پنجه نرم می‌کنند.

با استناد به داده‌های دفتر فدرال سازمان نظارت ورشکستگی، ورشکستگی مصرف‌کنندگان در کانادا در ماه آوریل نسبت به ماه مشابه سال قبل افزایشی 9.3 درصدی داشت. این هم شامل پیشنهاد مصرف‌کننده و هم ورشکستگی می‌شود. پیشنهاد مصرف‌کننده که در آن فرد مقروض با فرد مطالبه‌گر به توافقی برای بازپرداخت بخشی از قرض دست پیدا می‌کند، دارد تبدیل به یک جایگزین بسیار محبوب برای ورشکستگی می‌شود.

تعداد کل 11785 ورشکستگی ثبت شده در ماه آوریل بالاترین رقم برای هر ماهی از آغاز سال 2010 تا به حال است. آن موقع مصرف‌کنندگان کانادایی هنوز داشتند بعد از رکود اقتصادی بزرگ بازیابی می‌کردند.

بیشترین افزایش ورشکستگی در نیوفاندلند (51 درصد) و آلبرتا (18.7 درصد) دیده شد، اما همچنین در انتاریو (11.2 درصد)، بریتیش کلمبیا (5.8 درصد) و کبک (5.3 درصد) هم رقم‌ها چشمگیر بودند. ساسکچوان با کاهشی 11.7 درصدی تنها استانی بود که شاهد کمتر شدن میزان ورشکستگی‌های سالانه در ماه آوریل بود.

این داده‌ها نشان می‌دهد که بسیاری از خانوارها نتوانسته‌اند خود را با پرداخت‌های بدهی بالاتر وفق بدهند، مخصوصا با توجه به اینکه قرض مصرف‌کننده یک بار دیگر در ماه‌های پایانی 2018 به بالاترین درجات خود رسید.

بسیاری از افراد مقروض هم دارند به گستره مشکل پی می‌برند. در یک نظرسنجی که توسط اف‌پی کانادا و کردیت کانادا در فصل بهار انجام شد، یک نفر از هر پنج کانادایی گفت امسال باید دارایی‌هایش را نقد کند تا بتواند قرض‌هایش را بدهد.

با وجود اینکه وام‌های مسکن تا حدود زیادی مسئول شکل‌گیری این قرض‌های خانوار هستند، ممکن است فرم‌هایی سهل‌انگارانه‌تر از قرض گرفتن هم باعث افزایش میزان ورشکستگی خانوارها شده باشد.

کلی کین یک مدرس فایننس شخصی و مشاور مصرف‌کنندگان اف‌پی کانادا گفت: «چیزی که از کانادایی‌ها شنیده‌ام این است که دارند بیش از حد خرج می‌کنند. بخشی از دلیل این امر این است که آن‌ها به امور مالی شخصی‌شان توجه کافی نمی‌کنند.»

او گفت یک اشتباه معمول این است که افراد تنها میزان حداقل پرداخت کارت‌های اعتباری‌شان را انجام می‌دهند. به این ترتیب خیلی از افرادی که توازن اعتباری کارت‌های‌شان بالاست برای بازپرداخت قرض خود نیازمند چند دهه وقت خواهند بود و در این مدت باید نرخ‌های بهره بسیار بالایی بپردازند.

او گفت: «این نرخ بالا دارد به نفع شرکت کارت اعتباری و به شدت به ضرر شما کار می‌کند.»

کین گفت افتتاح و تامین کردن سرمایه یک حساب پس‌انداز اورژانسی، توجه نشان دادن به قبض‌ها و صورت‌های مالی و همچنین استفاده از مشاور یا برنامه‌ریز مالی شخصی که می‌توان آن‌ها را ساعتی استخدام کرد، بسیار ضروری است.

بدهی خانوار 2